●記者調查：央行兩次降息年底都不急著還貸
    “現在，我提前還貸劃算嗎？”朋友楊先生日前向記者咨詢稱，他去年在城區購買了一總價爲35萬元左右的房，當時向中國工商銀行貸款了24.5萬元，分10年還款，按當時的基准利率來計算月均還款金額爲2850元，今年央行兩次降息，不知提前還款是否劃算。
    中山工行工作人員告訴記者，每年10月份開始，諸如楊先生這樣的想提前還款的客戶會開始增多，因爲從第二年元月開始，每月按揭將會按照最新的利率來計算，也就是說每月按揭可能會增加，特別是前幾年加息進入快車道時，年底提前還貸的人數都會很多。
    “不過，今年央行兩次降息，年底前來提前還款的客戶數量大大減少，”該工作人員告訴記者，從明年開始，房貸將執行降息後的利率，這樣房貸利率就比之前的更加“便宜”了，自然還款動力就沒有利率高的時候那麽強烈。
    記者走訪城區多家商業銀行發現，銀行辦理業務的人依舊不少，但前來銀行辦理提前還款的人寥寥無幾，而前來開通短期保本型理財産品的人數卻增加了不少。中山路工行的工作人員表示，到目前爲止，前來排隊提前還款的人數同比去年約降三成。
    ●幫你算賬：推遲還款可“賺”千元貸款金
    對于一般貸款人來講，究竟年底若不提前還款能省下多少錢呢，是否比較劃算？哪些人又是適合提前還款的呢？記者采訪了某商業銀行理財部經理陳文凱。陳文凱說，就以一套總價爲60萬元，采用等額本息貸款20年貸款爲例，明年按最新一次的降息標准來計算，其每月還款金額僅爲3143元，而此前每月還款金額爲3268元，也就是說按最新的利息計算其每月少還了125元，一年少還了1500元。
    “對于二套房貸款者來講，利率差就更加明顯了。”陳文凱表示，明年一月一到，這些貸款者的每月按揭減少的額度也就越大，“但也並不是主張所有的貸款者都不提前還款，手裏有閑錢的貸款者就可提前還，以減低風險指數。”
    他建議，對于未享受打折貸款、甚至利率還上浮的購房者，手裏有閑錢，又無其他較好的投資渠道，可以考慮提前還貸，提前還貸還分爲部分提前還和全部提前還，購房者可以根據自身財務情況，並結合貸款時和銀行之間所簽署的合同約定進行選擇。
    ●溫馨提示：提前還貸大概需要一個月時間
    倘若貸款人要提前還款，需要走什麽樣的程序，大概多久可以審批下來？陳文凱表示，目前，中山大部分銀行都規定需要提前還款的，必須是要在還款有半年以上的，個別要求還款要在一年以上，走完整個提前還款手續程序一般需要一個月左右的時間。
    “要提前還貸的話，一般要在電話或書面申請後，攜帶自己的身份證、借款合同到銀行辦理審批手續。”銀行工作人員表示，如果是結清全部尾款的借款人，在銀行計算出剩余貸款額後，便于借款人存入足夠的錢來提前還貸。如果是轉按揭業務的客戶和業主，最好找專業的擔保機構做委托公證，以免出現業主提前還款後，客戶不買或是客戶用首付幫業主還清尾款後業主漲價的風險。
    有銀行人士還提醒說，貸款人提前結清全部尾款後，銀行會出具結清證明，借款人攜帶銀行開具的貸款結清證明原件、原保單的正副本和發票，打電話給相關保險公司，預約退保即可。借款人在辦理貸款時，銀行會辦理抵押登記。客戶結清貸款後，一定不要忘記去解抵押。同時，借款人要攜帶房産證、結清證明和抵押在銀行的他項權利證去各區建委辦理解抵押。這樣，自己的房産才可以說是完全屬于自己。
    又到年底還貸時，今年“房奴”似乎很淡定。記者日前走訪城區多家銀行了解到，今年央行兩次降息給提前還貸的 “房奴”潑了冷水，到申請提前還貸排隊的人數不像往年那般火爆，同比約降了三成左右，在享受優惠利率的“房奴”精明地選擇將閑錢用在其它投資渠道方面，借銀行的錢再生錢。

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