導語：對于用按揭貸款的買房者來說，從這個月起，每個月的月供將會剩下一筆。2012年，央行連續兩次降息，5年期以上貸款的基准利率累計降了0.5個百分點，到6.55%。以貸款額度100萬、期限20年、等額本息的還款方式爲例，每月將節省利息298元。而對于想提前還款的購房人，專業理財人士也提出了建議，如果之前已經享受到了房貸打七折優惠的，還是選擇其他理財方式更爲合算。

中廣網北京1月1日消息（記者王浩）目前銀行利率調整有三種方式：一是央行基准利率調整後，貸款利率從次年1月1號起執行新利率；第二種方式是，還款期限每滿一年期，就調整執行新的利率；第三種是和銀行約定，一般在基准利率調整後的次月就開始執行新利率。

目前，國內絕大多數銀行都采取“次年1月1號起調整利率”的方式，這也就意味著，從這個月開始，很多購房人就可以享受到2012年兩次降息帶來的實惠。但銀率網分析師闫博锴卻提醒，購房人最好跟貸款銀行再次確認還款金額，以免還款金額不足，造成貸款逾期。

闫博锴：首先要跟貸款銀行去確認自己的還款方式，每個銀行的貸款月供都在網銀上有明細，大家可以通過網銀確認一下新一年還款的金額具體是多少。此外，1月份的還款還是先按照上個月還款的月供數，這樣至少不會讓自己發生逾期。

盡管月供將減少，但記者采訪到的很多購房者卻對此並不敏感，認爲幾百塊的節省對自己的生活改善意義不大。

購房人1：關鍵問題是我沒有感覺啊，你知道爲啥麽，差額太小了，少交錢肯定是有好處，但你說它有感受麽？其實沒有吧，現在吃一頓飯一兩百塊都打不住。
    购房人2：说实话啊，对这个概念并不是很强，三四百块之内的，理财观念特别差，没什么太大感觉。
    购房人3：其实也没啥影响，你想想两百块钱在工资里的比例其实是很低的，反而是物价上涨的压力如果控制住了，你没有感觉到生活成本在不断上升的话，意义更大。

在新的一年，還有很多人計劃把手中攢下來的資金用來提前還房貸。暴女士是一家報社的記者，從今年起，她每個月將節省月供330多塊錢，但她還是決定要提前還款，而壓力主要來自于父母一輩。

暴女士：其實我們兩個年輕人倒覺得提不提前還款影響沒有那麽大，關鍵是買房是件大事兒，不光涉及到小兩口兒，像雙方的父母，他們就覺著不管欠誰的錢，也不願意欠錢，總覺得心裏不踏實，家長也會幫忙，他們手頭有閑置的錢，也是希望幫助我們盡早還上。

還清房貸、盡早體驗“無債一身輕”的感覺是很多年輕人的追求。但在銀率網分析師闫博锴看來，提前還款也要理性爲之：首先，要根據還貸時間長短來判斷，如果是定額本金還款方式，並且還款時間已經超過貸款期限的三分之一，或者是定額本息還款方式，而還款時間已經超過貸款期限的一半，這種情況下，就沒有必要提前還款，因爲前期的還款，大部分償還的都是利息，後期的還款要開始還本金了，即便提前還款，也並不會節省多少利息。

另一種情況就是，如果購房人享受到了打折的房貸利率，那就可以把這部分資金用于理財投資，綜合收益其實是要高于提前還款所帶來的利息節省的。

闫博锴：之前采用公積金還款，或者是享受貸款利率七折的，打完七折之後，利率是4.58%，而同期5年定期存款利息也達到了4.75%，其他的一些理財産品可能比4.75%還要高，所以不必要提前還款，可以選擇買理財産品或者做定投更好一些。