自8.26央行第5次降息後，一年期存款基准利率將徹底進入“1”時代。在越來越優惠的利率面前，市民還需不需要提前還貸呢？銀行理財師則認爲，是否提前還貸因人而異。

一年期存款基准利率進入“1”時代

自去年11月以來，銀行存款利率步入降息通道。不到一年，一年期存款基准利率從3%一路降至目前的1.75%。以10萬元存款爲例，不到一年時間相差了1250元。但對于每月還房貸的市民來說，則是一個利好消息。

我們算了一筆賬：按照商業房貸100萬元，按此前基准利率5.4%計算，按20年等額本息還款計算月供6822.52元，本息163.7萬元。降息後，按最新基准利率5.15%計算，月供6682.70元，本息160.4萬元。房貸月供少還140元，本息減少3.3萬。

市民需不需要提前還貸？

今年辦理房貸的市民可謂一波四折，3月1日房貸利率從6.15%降至5.90%，5月11日從5.90%降到5.65%，6月28日再降至5.40%，這次又降到5.15%。100萬商業房貸，貸款20年，此次降息後房貸才辦下來的市民，要比年初辦房貸的市民省下13.64萬元的利息，每個月可少還568.42元。而已經有房貸的市民，要想享受降息後的房貸利率，則要等到明年1月1日以後。

原本利率就不高的公積金貸款，此次也同步下調0.54個百分點。五年以下（含五年）的公積金貸款利率從4.05%降至3.51%，比三年期銀行定期存款利率3.60%還要低，五年以上公積金貸款利率從4.59%降至4.05%。

在越來越優惠的利率面前，市民還需不需要提前還貸呢？交通銀行理財師認爲，是否提前還貸因人而異。如果客戶購買的房産是第二套房産，利率爲基准利率的1.1倍，那麽還是建議提早還掉。

對于還貸年限已經超過一半的市民，比如15年期限的貸款已經還了8年，由于月還款額中本金大于利息（假設用等額本息法），這時提前還款意義就不大。