市民袁先生近日到沙灣附近工商銀行金牛支行去還款時，工作人員告知他，如果要提前還貸，先要預約，填寫申請表，而由于年末還款的人特別多，即使現在預約，按照流程走下來，平時只需要1個月時間，現在恐怕要排到明年3月份左右才能辦下來。記者就此走訪了成都辦理放貸業務的各大銀行。

　　提前還貸時間排到春節後了

　　“每年年末，本來就是還貸的一個高峰期。而10月份的加息，意味著要多還房貸利息。因此，不少人選擇提前還貸。”招商銀行營門口支行工作人員告訴記者，“由于近期預約提前還貸的人特別多，按照流程走下來，至少需要1個多月”。在記者詢問間隙，工作人員仍不時接進咨詢提前還貸的電話。

　　在走訪了中國銀行、工行、建行、農行和招行等多家銀行後獲悉，一般借款買房的市民會選擇在1年之後5年內還清全部貸款，或者多次部分還貸，提前還貸現象比較普遍。年底提前還貸的客戶量明顯有所增多。各銀行在進行審批、辦理提前還貸的時間周期上存在一定差異，一般都要求至少提前一個月預約、申請。也就是說，即使從現在開始申請，提前還貸基本上都要排到明年春節前後。

　　據了解，中行需要提前45天預約、申請，招商銀行也要在一個月以上，農業銀行和工商銀行需要一到兩個月。即使同一家銀行的不同支行在時間周期上也存在著差異，建設銀行各支行一般都需要一個月以上。記者在總府路附近的岷江支行調查時，工作人員稱需要半年時間。

　　門檻很多要留意違約金等條款

　　對于提前還款，每個銀行各有不同的業務處理周期和操作尺度。在業務辦理和流程上有一些相同的地方。例如：成都各大銀行都要求借款人在貸款所在銀行辦理提前還貸。

　　目前，成都各大行都要求客戶需提前預約，填寫提前還款申請，申請時帶上身份證和貸款合同。銀行在收到借款人申請後逐個進行審批，也就是銀行進行業務辦理的時間。等排到借款人時，可以到櫃台或自動存款機正式還款。最後，辦理解除抵押、注銷備案等後續工作。

　　此外，提前還貸被視爲一種違約行爲，因此各銀行有一定的限制條件。一般規定還貸期超過一年後才能辦理。銀行對違約提前還貸的客戶還會收取一定的違約金，各個銀行對違約金的規定不一，同一家銀行各支行對違約金也有不同的要求。記者在走訪過程中了解到，中行青羊支行按還款額的1個月的利息收取違約金，農行金牛支行按還款額1%-1.5%收取，工商銀行金牛支行則收取2個月的利息違約金。另外，違約金數額還要根據借款合同對違約金的相關規定，因此，建議購房者在辦理銀行貸款時，要特別留意違約金的相關條款。

　　理性還貸爭取資金利用合理化

　　銀行業內人士提醒說，如果個人經濟能力可以承受，選擇提前還款。可以減少加息帶來的多余利息支出。如果手頭並沒有足夠的錢一次性還清房貸，可以選擇提前還一部分房貸，減輕月供壓力。

　　但是，提前還貸應以不影響日常生活爲前提，綜合考慮家庭的各方面因素，做出合適的選擇，不可盲目跟風。同時，可以參考以下幾個因素考慮：首先，選擇等額本息方式的，一般5年內還款，可以省下不少利息。其次，自己手上有閑余資金，但又苦于沒有其他投資途徑，或者投資收益率小于貸款利率可以選擇提前還款。最後，不久的將來還貸人有大筆開支的可能性較小。

　　目前，成都不少市民房貸都拿到了7折利率優惠。對于這些購房者來說，在已經享受折扣的情況下，即使加息之後，新增月供幾十到一百元，對生活並沒有多大影響。再加上，提前還貸而産生的違約金，將抵消部分提前還貸而節約下來的利息差額。一些理財師建議，如果手頭資金寬裕，不著急還貸，不如做投資，讓閑置的資金做到“錢生錢”。

　　劉天海

　　提前還款步驟

　　1预约（建行、农行、招商等银行可电话预约）2填写提前还款申请表（身份证、借款合同）3等待银行审批4电话通知，业务办理（部分银行可把钱直接打到卡上）5后续工作 （包括办理解除抵押、注销备案等）