高楼价下买房分分钟都借银行七八十万，想提前还贷也不是那么容易的事。 发

这轮未催生“提前还贷”潮 全因还了再贷更难

近日，存貸款與公積金利率同步上調引起人們對“提前還貸”的關注，由于此次利率的上調幅度較小，對于置業者的影響甚微，一套房子每月只需多繳付百來元月供款，遠比物價所帶來的心理壓力小得多。

不過，與本次加息同期而至的還有“”和“限貸令”，這就令買家陷入了兩難的境地：若“提前還貸”則意味著手中本可用作其他渠道的大筆資金一下子花光，更重要的是若再買第三套房，已不能貸到款了，想借銀行錢投資的夢想已破滅；選擇“慢慢還款”吧，萬一加息周期到來，本已沈重的房貸將會百上加斤，分分鍾影響基本生活質量。如此困惑之下，業主該如何抉擇呢？

本专题撰文：记者 王雯倩

“现在客户暂时还没有出现 提前还贷潮，短期内应该也没有这方面的。”中原地产汇瀚高级业务经理莫静说，“倘若未来真的进入加息通道，并且加息幅度大大超于人们的心理预期，则不排除出现真正的提前还贷潮。”

房奴：加得不多，繼續供

常先生與妻子已經50歲，一家三口住在單位的福利房。今年9月底，首次置業的他們購置了位于赤崗的利海假日軒，選擇了價格相對便宜的低層西北向兩房單位，總價約133萬元。“再貴就買不起了，我們打算給60萬元左右，其余用商業貸款，貸10年。如果以後不斷加息，可能會考慮三五年後根據收入情況提前還貸。”常先生說。

記者幫常先生算了筆賬：按照還款法計算，加息後每月需多還款60多元，尚未成爲負擔。

專家評：現在辦理貸款的購房客戶中，貸款總額介于50萬~80萬元的客戶比例接近70%，由于這些客戶大多手頭資金不寬裕，並不具備提前還貸的能力。即便在連續加息的2007年，選擇提前還貸的客戶也爲數不多。對首次置業的客戶而言，以貸款50萬元、10年爲例，可享受貸款利率下浮15%的優惠政策，調息後每月需多繳付40多元，僅僅是多給一頓飯錢而已。因此，現在預言提前還貸潮還言之尚早。

但每年年底的確是提前還貸的小旺季，但這與利率沒有太大關系，主要是因爲年底發、企業派發花紅等因素，促使部分客戶資金充裕，可選擇提前還款。

投資客：錢生錢，好過還貸

對于投資客而言，即便手頭資金充裕，但受制于第三套停貸的限制，他們對手上的這筆貸款更爲珍惜。這部分客戶會將手上的資金轉投股市，也有部分客戶會選擇投資受政策影響較小的商業地産，如投資一些總價不高的商鋪或寫字樓單位。

專家點評：廣州人善于靈活變通，買不了住宅就買間小商鋪等。尤其是有長期投資計劃的客戶，即便手頭資金充裕，也不會選擇提前還款。因爲他們知道，現在還款就等同錯失投資良機，就算不，還可以投資股票黃金白銀啊。但未來若真進入加息通道，會導致“小炒家”提前還貸，但對于“大炒家”而言，也不構成威脅。

還款半年或一年才允許提前還貸

貸款人提前還貸，需帶齊身份證與貸款合同到銀行提出申請。在辦理提前還貸時，銀行是不收取額外手續費的，但貸款人需看清楚具體的還貸期限，一般都是要求還貸半年或一年以上的才允許提前還貸。貸款人在成功提交申請後的1~2個月內得到銀行的電話通知或書面回執，隨後去房管局解押，記得要本人親自到場，因爲個別銀行出于安全考慮，不受理代領。