提前还贷 划算不划算

　　先按業內人士的幾條建議“對號入座”再考慮看看吧

　　10日晚，央行公布自12月20日起，上調存款類金融機構人民幣存款准備金率0.5個百分點——又有3000億元左右的資金要被凍結，不少人都從中嗅到了央行再次加息的氣息，加息預期增大，要不要提前還貸以減輕可能要增大的還貸壓力？貸款買了房的市民很糾結。

　　昨日，記者咨詢了銀行相關工作人員，他們表示，單純因爲加息而選擇提前還貸並不穩妥，提前還貸不見得適合每個購房家庭，選擇之前需要考慮不少因素。

　　提前還貸有“成本”

　　“資料顯示，70%以上的中國貸款購房客戶都會選擇提前還貸。由此可見，中國老百姓從心理上來說還是不願意背負欠債的。觀念如此，選擇提前還貸當然可以，但一定要考慮一些因素。”中國銀行洛陽分行零售貸款區域中心主任劉玉林稱，客戶想要提前還貸，首先需要支付一定的違約金，額度是所剩貸款總額一個月的利息，這可以看作是提前還貸的成本。

　　他舉例說，如果所剩貸款還有10萬元左右，提前還貸的成本差不多會有幾百元。

　　提前還貸=錢貶值了？

　　劉玉林建議，想要提前還貸，現階段還需注意通貨膨脹因素。

　　“假如現在你有10萬(元)，10年以後，可能縮水了50%~60%，只剩下不到一半，也就是說，現在的錢比將來的錢值錢，”他認爲，這個因素不得不考慮，因爲目前的通貨膨脹率已經不低了，而提前還貸放在這個背景中講，就相當于認爲加速了錢的貶值。“考慮了這一因素，提前還貸的話，很多客戶因爲加息多付的利息是省下來了，可這恐怕還沒有貶掉的錢多呢。”他說。

　　小)7折利率難再有

　　中國銀行洛陽分行零售貸款中心客戶經理曹春紅提醒那些原來享受了7折基准利率的貸款購房客戶，如果提前還了貸款，以後再貸款的話，就很難再享受到這麽低的利率了。

　　“現階段客戶購買首套房，我們執行的利率都是基准利率的8.5折，而且現在已經進入加息通道了，存款准備金率一再上調，越來越多的資金被凍結，接下來，我不能說客戶貸款購房連(基准利率)8.5折的利率都享受不到了，但起碼這個趨勢是存在的，而7折那麽低的利率現在是絕迹了，近兩年應該也難有了”，

　　總之，兩位業內人士建議，如果手頭資金寬裕，又實在閑著沒用的貸款買了房的市民可以把提前還貸作爲一種選擇，但如果手頭有理財産品或投資渠道，最好還是要多考慮考慮以上意見。(記者霍媛媛)

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　　貸款購房的還貸方式一般有兩種，一是等額本息，一是等額本金。大多數購房者選擇的都是前者，這種方式每個月的還款數目相同，利息是遞減，本金是遞增，所以前期還貸中利息還得稍微多些，後期剩下的部分中本金較多。因此，選擇這種方式的購房者如果意見還了5年以上，提前還貸的意義不是很大。