杭州的來先生前兩天接到了銀行發來的提醒短信，稱由于房貸利率將從明年1月1日起上調，爲減輕客戶還款壓力，銀行在年底之前專門開設綠色通道，現在提前還貸不需要預約，在任何一個工作日都可以隨到隨還。來先生很詫異，以往想要提前還貸，都要和銀行預約，短則一兩周，長則一個多月。爲什麽銀行現在會主動“無條件”提出讓客戶提前還貸？

　　杭城某銀行人士道出了其中“奧妙”：現在各家銀行都很“差錢”，明年也不樂觀，很多銀行明年初都面臨無錢可貸的尴尬。鼓勵原來享受7折利率的客戶提前還貸，銀行把低利率的貸款收回，到了明年初放款時可以獲得較高利率。

　　面對一些銀行這樣的“好意”，這位銀行人士建議，雖然已經進入加息通道，但在利率水平較低，房産和信貸政策同時收緊的大趨勢下，並不是所有還款者都適合提前還貸。手頭有閑余資金的還款者，與其提前還貸，還不如購買理財産品或者基金。

　　記者從杭城的建行、工行、中行等銀行了解到，以往每到年底都有的提前還貸今年並沒有如期出現。“盡管5年期以上貸款基准利率上調至6.14%，但我可以打7折，實際利率只有4.298%，隨便買個理財産品都能超過這個利率”，來先生說，“打死我也不還!”

　　建行中山支行一位個貸負責人也表示，現在這種情況下提前還貸，對于享受優惠利率尤其是首套房置業者來說並不明智。

　　首先，10月份央行首次加息後，5年以上貸款基准利率爲6.14%，與2007年末7.83%的近幾年高點相比並不高。並且，上一次加息存款利率上調幅度比貸款幅度大，說明央行有意通過降低存貸息差來抑制銀行的放貸沖動，估計未來貸款加息的幅度應該也不會太大。

　　更重要的是，現階段提前還貸，還需注意通貨膨脹因素。11月份CPI指數高達5.1%，市場普遍預測12月份仍將保持在5%以上。而對那些能享受7折至8.5折利率優惠的人來說，折算下來明年房貸利率爲4.298%至5.219%。考慮了這一因素，貸款利息其實與貨幣的貶值幅度差得不多。

　　理財專家建議，假如央行年末不再加息而是在明年連續加息，貸款人可以利用房貸利率調整的時間差，在明年通過理財方式消減加息帶來的影響，到明年年末再考慮提前還貸不遲。同樣以貸款100萬元按揭20年爲例，假定提前還款10萬元，按基准利率計算，明年每月多還116元。現在銀行短期理財産品選擇面很寬，30天期産品年化收益率在3.5%左右，10萬元投資一期即可獲得292元，如果滾動投資的話，完全可以抵消加息帶來的影響。

　　据都市快报 记者 朱文科