《還清房貸後 別忘辦手續》·追蹤   提前還貸未必真劃算

    4種情況不宜提前還貸

    首批“房奴”好不容易才將房貸還完，仍背著債的“後輩”們開始思索是否要提前還貸。一些手有余錢的市民向本報咨詢，已經還了幾年的房貸，如果現在提前還，到底劃不劃算？記者就此采訪了銀行業內人士獲悉，部分銀行調整了提前還貸手續費，或者讓客戶多支付一個月的利息。銀行人士提醒，有4種情況不適合提前還貸。

    記者 王彩虹

    記者調查

    部分市民

    考慮提前還貸

    “現在手裏剛好有一筆閑錢，我正在考慮是否提前還房貸。”昨日，市民周先生向本報咨詢，是否該提前還貸。如果將這筆錢用作投資，收益會不會比貸款利率高。與周先生有同樣煩惱的李女士也表示，她已經還貸6個月，每月還款2300元，她前段時間前去銀行查賬才發現，本金才還了3000多元，其他的都是利息。“我正考慮是不是找朋友借點，早些把錢還了。”李女士說。

    昨日，記者走訪了省內多家銀行了解到，很多購房者在辦理房貸時，跟銀行簽訂的合同，利率大多是一年一調。由于提前還貸需要提前一個月預約，因此這個時候成爲一些准備提前還貸者咨詢的高峰期。記者在采訪中了解到，海口市內其他幾家商業銀行，咨詢提前還貸的人多，但實際行動的人少，提前還貸潮還未出現。

    算筆賬

    提前還20萬市民多付6000元

    記者從多家銀行了解到，個人無擔保貸款的提前還款手續費，大多爲免費或只收取1個月貸款利息的罰息。隨著近期市場競爭的變化，大多數銀行提前還款也按照提前還款金額的2%-3%（貸款後1年內還款）收取手續費。

    年末將近，咨詢提前還貸的市民也開始增多。建設銀行負責貸款的梁先生告訴記者，目前，以100萬元20年首套房貸款計算，在等額本息償還方式下，相比于7折利率，如果僅能享受到8.5折利率，購房者每月需多還96.12元利息。如果無法享受優惠，按照央行基准利率計算，購房者每月需多還款117.74元。

    以提前還款20萬元爲例，按銀行最高3%收取，客戶則需要支付6000元的手續費。 

    專家提醒

    4種情況

    不宜提前還貸

    提前還貸是否劃算？理財專家符先生表示，有4種情況不適宜提前還貸。

    1.在基准利率享受7折到8.5折之間的購房者沒必要提前還貸，由于已享利率優惠，即便利率調整前後月供之差也不會超過百元。

    2.等額本金還款期已過三分之一的購房者，也沒有必要提前還貸。因爲等額本金開始還的錢比較多，後來越來越少。這部分人已將大額的錢還完了，剩下小額的貸款，即便漲了利率，利息也不是太多。

    3.投資收益高于貸款利率的投資人士不適合提前還貸，否則得不償失。比如短期內有收益項目可投資的人群，如果此時將錢還給銀行，將白白喪失了賺錢的機會。

    4.不久後還需要銀行貸款的購房人，現在若把錢一下子還進了銀行，等再去銀行申辦貸款時，基准利率有可能會上浮10%到30%，甚至更高。

    專家提醒

    2種情況

    適宜提前還貸

    符先生還表示，兩種情況的“房貸族”較爲適宜提前還款。

    符先生說，因爲還款利息支出通常集中在還款初期，市民需要支付大量的利息，市民如果處于還款初期，提前還貸就比較劃算。 

    此外，市民如果手頭資金能夠支付房貸剩余尾款，卻不能滿足其他方面的資金需求上，來解決自身融資需求，所以這部分的人比較適合提前還貸。