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提前還貸知多少？

字体[ ] 【发布日期：2012-12-04】 信息来源： 六安网 【视力保护色：         】  浏览次数：

　　今年6月和7月的兩度降息，使得不少市民選擇提前還貸減少貸款利息。時值2012年年末，對于市民來說，年末的資金都會寬裕一些，所以不少市民都會選擇在年末的時候提前還房貸，但從今年的狀況來看，不少市民都選擇了觀望。

提前還貸可申請

　　房貸分爲商業性貸款和公積金貸款，提前還房貸也由此分爲兩類。我市某銀行房貸部工作人員孫先生表示，商業貸款提前還房貸必須提前十天甚至一個月向銀行提出要求，通過銀行審核同意才可進行。審核通過後，借款人就可攜帶身份證及借款合同到銀行領取借款合同變更協議，再到開發商處，貸款人和開發商雙方在合同變更協議上蓋章簽字，而後再交由銀行處理。
　　由于公積金貸款買房利率低等優點，申請公積金買房的居民越來越多。公積金提前還貸則比商業貸款提前還貸多了一項程序，那就是到公積金管理中心提出申請。記者從我市公積金管理中心了解到，目前我市提前還貸每年度可申請辦理一次，職工可直接申請，暫無截止規定。職工只要攜帶本人有效身份證件前去公積金中心提交申請，並由中心進行審核，符合條件者則可以提前還房貸，公積金中心開具證明，職工憑此便可到貸款銀行進行提前還貸。

三種方式都可還

　　我市某銀行工作人員孫先生表示，目前提前還貸方式與一般還房貸的方式基本相同，同樣分爲三種方式，可由貸款銀行單方選定，或者是借貸雙方協商決定。
　　“一種是月均還款法，也叫等額本息法，貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本金和利息，每月等額償還貸款本息。二是等額本金法，即貸款期內每月以相等額度償還本金，但每月的利息不同。三是累進還款法，也稱等額還款法，貸款期內，逐年或每隔幾年按一定比率遞增還款額，但每年或某幾年內每月均以相等的額度償還貸款本金和利息。”孫先生表示，由于第二、第三種方法的房貸計算方式相對複雜，客戶不是很好理解，一般而言銀行會建議客戶選擇第一種月均還款法進行提前還貸。

今年市民多觀望

　　一般而言，臨近年末時人們積蓄寬裕，不少房貸族也會考慮提前還貸，盡快結束房奴生涯，過上無債一身輕的生活。比如2011年多次加息，眼看月供越來越多，不少房貸族選擇節衣縮食提前還貸，在年末時提前還貸進入了高峰期。但記者了解到，今年我市提前還貸並不如往年火爆，皖西路某國有銀行工作人員表示，這是由于今年兩次降息，導致很多貸款者處在觀望態度，希望能夠獲得更低的貸款利率。“現在申請提前還貸的人相比年初還是多了些，但是要是和去年比的話就少很多了。”該工作人員告訴記者，去年該行提前還貸需要提前2個月申請，而今年只需約一個月的時間就可以審核通過。另一銀行房貸部工作人員表示，現在前來提前還貸的市民大多都是前幾年來辦理房貸的，那時買房或多或少都享受著房貸利率折扣，今年兩次降息預示著再次降息的可能性，與其提前還貸不如享受折扣利率的同時等待更低的貸款利率。

罰息數額各不同

　　在進行提前還貸時，一些銀行需要市民支付一筆手續費，在合同中稱之爲“罰息”或“違約金”，部分銀行甚至對提前還貸的預約時間、還款年限、罰息方式都有規定，其中銀行對手續費的規定差異最大。記者了解到，目前我市的一家股份制商業銀行提前還貸不收取手續費，而五大國有商業銀行中，只有一家提前還貸不收取手續費，其他銀行則要收取1-3個月的利息作爲手續費，其中一個銀行的規定相對寬松，貸款三年內提前還款收取一個月利息作爲手續費，三年後提前還貸則不需手續費。
　　某銀行工作人員透露，在利率穩定的條件下提前還貸對于貸款者來說可以省下一筆利息，但是對于銀行來說就等于損失了一筆利息，也增加了銀行的資金壓力，國有商業銀行受國家貨幣政策及央行政策的影響，大部分國有銀行並不樂見客戶提前還貸，並且會收取一定的費用作爲補償，而股份制商業銀行更加受市場檢驗，吸引客戶是最重要的，所以他們往往不會收取費用。

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