提前還貸爲何欲還不能

東方網消息：這幾日，王小姐被提前還貸的事搞得有點心煩。今年７月，王小姐向某銀行貸款３７萬元購置了一套商品房，計劃２０年還清，月供２５００多元，並于１０月１１日開始供樓。最近，單位貨幣化分房方案出台，住房補貼資金可以提取，王小姐可得一次性住房補貼１０萬元。想想３７萬元的貸款，２０年就要還２０多萬元的貸款利息，王小姐夫婦決定用這筆資金提前還貸。次日，她向按揭所在銀行提出提前還貸申請，要求提前還１０萬元，並把貸款年限縮至１０年。但銀行方面的答複是，可以提前還一部分資金，但不能縮短貸款年限。王小姐原想，提前還１０萬元後還剩２７萬元本金，如果再供１０年，月供３０００多元，可以早早甩掉還款的包袱，節省資金。但現在看來難以如願。另外，一位江先生也向本報訴苦，他在一家銀行貸款買房，過了幾個月，手頭又空中一部分閑置資金，遂打算提前還貸。不料銀行方面不予配合，要他還夠一定年限後方可辦理提前還貸手續。

記者隨後向廣州辦理住房按揭貸款的四大商業銀行——建設銀行、工商銀行、農業銀行和中國銀行了解情況，結果發現這幾家銀行在對客戶提出提前還貸申請的操作並不盡相同。

四大銀行做法不同

建設銀行和農業銀行的相關負責人明確指出，它們在提前還貸問題上不附加任何條件，只要客戶提前一個月向銀行提出申請，銀行就會立即配合辦理，根據客戶需求制定一份新的還款計劃，一個月後，客戶就可根據新的還款計劃還貸。

工商銀行則表示，還款３個月後才可提出提前還貸的申請，並且部分還貸只能減少月供款額而不能縮短貸款年限。該行住房信貸處的蘇處長對此做法解釋說，制定３個月才能提前還貸的條件是因爲在這個期限以下的時間，若客戶提出申請則很容易打亂銀行住房信貸資金的安排；至于爲何不能縮短貸款年限，主要緣于銀行目前使用的系統還不能操作，待系統升級後，這個問題有望解決。

在四家銀行中，中國銀行對客戶提前還貸的條件把守較爲嚴格，規定按揭還款滿一年後方能提出提前還貸申請。該行零售業務部的張科長對此規定的解釋是，銀行曾對按揭客戶做過調查，發現按揭還款不到一年時間就提出提前還貸的客房較少，大多數客戶在按揭之前都能對自己的還款能力做到恰當評估，並且這一條件也寫入按揭合同中，大多數客戶表示可以接受。同時出于穩定銀行資金的考慮，他們認爲制訂“一年”這樣的提前還貸條件可以施行操作，但張也明確指出，中國銀行出于尊重客戶需求也會適當靈活操作。

提前還貸收費不同

在提前還貸的收費問題上，中國人民銀行規定可以適量收取違約金，但因銀行之間的服務競爭，收費都有所放寬，建設銀行、工商銀行、農業銀行均明確表示，它們不收取任何手續費用，但還款人提前歸還款額的利息在提出提前還款申請後的一個月內將照舊計算，即銀行要收取提前還款部分一個月的利息。此外，中國銀行將收取一定的手續費用。

經此番調查采訪，四家銀行制定的提前還貸條件都不算苟刻，但由于技術及銀行自身的原因，部分銀行或多或少附加了一些條件。雖然這些條件對大部分按揭貸款的客戶影響不大，但對一些有特殊情況的客戶卻帶來一些不便。雖然只是少數客戶的需求，但銀行方面也不能漠視，希望銀行能靈活操作，切實做好爲特殊客房的服務。

編輯:彭洪明 　來源:新快報 

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