2013年03月05日 星期二

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　　上一篇  下一篇 “房奴”提前還貸意願下降

專家稱：提前還貸不如存銀行掙息差

房貸收緊，提前還貸需多方考慮

　　文/羊城晚報記者 蔣佳元

　　圖/羊城晚報記者 王磊

　　近年來，每到春節前後，不少市民在拿到自己期盼已久的年終獎後都會考慮提前還房貸，以期早日無債一身輕。不過，近日記者采訪發現，今年市民提前還貸意願較去年下降。對此，有銀行專家表示，提前還貸並非適合所有“房奴”。尤其是在當下經濟前景不甚樂觀，房貸業務可能再度收緊的情況下，享受“7折優惠”客戶不必急于提前還貸。

　　提前還貸人不多

　　隨著年終獎的相繼到手，是否用它來提前還貸便成爲各位“房奴”考慮的問題之一。不過，記者近來調查發現，與往年相比，雖然銀行累計的房貸客戶增加了不少，但今年春節前後提前還貸的客戶卻呈現遞減態勢。

　　“沒有提前還貸計劃。”市民朱先生表示，雖然手頭有些錢，但考慮到自己當初申請的7折利率優惠，再加上去年降息，貸款利率才4.5%，不是很高。如果有剩余錢去做其它投資，如買銀行的理財産品，肯定收益要高過該貸款利率。“這樣也比提前還貸劃算。”據介紹，他是2009年買的房，貸款58萬多元，30年期，因是首套房享受了基准利率的7折優惠。

　　“我正准備去提前還20萬元，以減少利息負擔。”在深圳一家知名IT企業上班的市民彭先生則表示，他剛發了年終獎，手頭有了一些余錢，考慮到目前沒有什麽合適的投資渠道，准備去提前還貸。他告訴記者，他是2010年底貸款近70多萬元買的二套房，當時申請到的房貸利率爲基准利率。去年的月供約5000元，今年調整後大約少了700元。“雖然今年利率下調了一點，但也有5%多。”他說，他簽合同時跟銀行有約定，按揭2年後提前還貸不用交罰息，所以認爲提前還貸較劃算。“初步估計提前還部分貸款後，月供可能會減少1000元。”他說，這樣就只有3000多元的月供，還貸會輕松點。

　　采訪中記者發現，像彭先生這樣准備提前還貸的客戶並不多。“雖然房貸客戶總數增加了不少，但今年提前還貸的人明顯不如去年多。”深圳某國有銀行的相關工作人員回複記者稱，這可能是受降息、經濟環境等影響。去年不少市民年終獎縮水，總體收入減少，物價上漲導致開支增加，客戶手中余錢不多，自然不會考慮提前還貸。“畢竟現在貸款越來越難，房貸款利率優惠正在減少。”該人士分析道，“現在許多銀行一年期理財産品的收益都高過房貸利率，提前還貸還不如存銀行劃算。

　　有錢沒處投才提前還貸

　　采訪中，記者發現不少計劃提前還貸的市民都認爲，提前還貸能減少貸款利息支出，自然很劃算。對此，有銀行人士就認爲這有失偏頗。因爲從理財的角度看，若市民手中的資金能找到收益較貸款利率高的投資途徑，則不必提前還貸。

　　對此，招行深圳分行個貸部相關人士認爲，是否提前還貸，要看自身的經濟能力，手中是否有余錢；要做好自己的理財規劃和收益評估。客戶有好的理財項目，能獲得較好的理財收益，高于貸款支出，就沒必要提前還貸，畢竟現在資金面比較緊，能貸出款項都十分不容易。但如果客戶手頭有資金，卻沒有好的投資項目，爲了省利息，也是可以考慮提前還貸的。

　　以下情況不宜提前還款

　　享受利率優惠的客戶。特別需要提醒的是，不少銀行都會對提前還貸客戶收取一定的罰息。如果提前還貸的金額相對貸款總額而言較少（不到十分之一），則可能提前還款所節約的利息還不夠交銀行的罰息。

　　等額本息還款期過半的客戶。因爲等額本息還款期到一半，大部分利息已經還完，剩下大部分是本金了，再提前還款就沒什麽意義了。

　　等額本金還款期過1/3的客戶。等額本金還款期到1/3後，利息已經還一半左右，余下是本金，提前還款除了縮短還款年限外，並不會節省利息。

　　有投資渠道的客戶。隨著銀行資金的收緊，理財産品的收益節節攀升，大多數短期理財産品的收益都已經較優惠的房貸利率高。

　　手頭並不寬裕的客戶。如果將家中以備不時之需的錢也用來提前還貸，肯定不足取。

　　相關鏈接

　　部分銀行收緊房貸

　　羊城晚報訊 記者蔣佳元報道：新年以來，深圳樓市再度火爆，成交量節節攀升。與此同時，光大、民生、平安等銀行收緊房貸、停止二套房貸的傳聞也頻傳。

　　雖然面對媒體采訪，相關銀行都予以否認，但是記者以申請房貸者走訪深圳市多家銀行後發現，隨著“國五條”的發布，銀行收緊房貸的趨勢十分明顯，此前首套房可享受的8.5折利率優惠實際上已經很難辦到。一些聲稱仍提供8.5折優惠的銀行，不僅提高貸款申請門檻，而且還不給客戶“肯定”答複。市民余小姐就告訴記者，她妹妹春節前在龍崗中心城簽購了一套二手房，簽約時中介稱能申請到8.5折優惠，但至今都未能辦下來。她也找了多家中、外資銀行。一些聲稱可以給予8.5折優惠的銀行，則提出了，“貸款總額要在150萬元以上；月供不能超過月薪3成”等諸多條件。

　　業內人士表示，雖然目前大多數銀行均表示最低可以打8.5折，但由于整體信貸規模的緊張以及銀行對盈利需求的偏好，不少購房者在申請房貸的時候，即便是滿足了銀行的一些條件，也未必能拿到8.5折的批複。

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