[摘要]“臨近過年，如果拿單位的年終獎、一整年的積蓄還貸的話，明年的月供壓力就會小一點，但家庭承擔力可能會大一些。”新人民幣彙率基准已執行半月，長春市民田先生爲是否提前還貸左右爲難。東亞經貿新聞2013年1月16日報道“臨近過年，如果拿單位的年終獎、一整年的積蓄還貸的話，明年的月供壓力就會小一點，但家庭承擔力可能會大一些。”新人民幣彙率基准已執行半月，長春市民田先生爲是否提前還貸左右爲難。

還貸人數較去年多了兩成

“這段時間每天都會接到提前還貸的咨詢電話，問的人比去年12月份多了兩成。”一商業銀行個貸部負責人說，“很多購房者在辦理房貸時，跟銀行簽訂的合同，利率大都是一年一調。由于提前還貸需要提前一個月預約，因此這個時候成爲一些准備提前還貸的人咨詢的高峰。null

經過2012年6月和7月的兩次連續降息，對于房貸一族來說是實實在在的利好消息，下調後的利率將于2013年1月1日“兌現”。目前銀行5年期以上貸款基准利率從原先的7.05%，降到了目前的6.55%，降幅約爲7.1%。年中的調息，在房貸方面，一般要2013年才能執行。

“比如市民一共只貸了十幾萬，貸款期間是10-15年，所剩未還金額非常少，正好趕上利率降低，一次性還款的優勢還是比較大的，目前，新的人民幣貸款基准利率已執行半個月，咨詢量和提前還款的人數較往年同期增長兩成以上，預計年後可能會迎來小高峰。”光大銀行信貸部工作人員林先生介紹說。

五種情況不適合提前還貸

雖然提前還貸可以少還一部分利息，但是在目前接近年末，利率或將隨時上浮的局面下，如果把握投資機會，巧用資産組合，仍然可以取得不錯的收益，而有些收益完全可以超越房貸利率。

記者從多家銀行了解到，個人無擔保貸款的提前還款手續費，大多爲免費或只收取1個月貸款利息的罰息。因此中信銀行吉林省分行某支行工作人員劉俊良說，有五類情況並不建議提前還貸。

情況一：一種是基准利率享受7折與8.5折之間的購房者沒有這個必要，由于已享利率優惠，即便利率調整前後月供之差也不會超過百元，因此不需要提前還貸。

情況二：等額本金還款期已過三分之一的購房者也可以考慮延緩還貸時間，因爲等額本金開始還的錢比較多，後來越來越少。這部分人已將大額的錢還完了，剩下小額的貸款，即便漲了利率，利息也不是太多。

情況三：等額本息還款已到中期的購房者也不宜提前還貸，因爲這部分客戶已經還了大部分的利息，所以提前還貸的意義不大。

情況四：投資收益高于貸款利率的投資人士不適合提前還貸，否則得不償失。比如短期內有收益項目可投資的人群，如果這時候將錢都還給銀行，將白白喪失賺錢的機會。

情況五：還有一種情況是不久後還需要銀行貸款的購房人，現在若把錢一下子還進了銀行，等再去銀行申辦貸款時，基准利率有可能會上浮10%到30%，甚至更高。

劉俊良說，提前還貸未必真的劃算，是否合適提前還貸要按具體情況進行分析。由于每個借款人的貸款利率、限期以及還款方式都有所不同，因此還是建議借款人在認真分析自己合同的前提下，仔細計算還貸成本以及自己要多拿的利息，權衡之後再做出決定。