记者 黄汝兮

  新年將至，辛苦積攢一年的積蓄和不菲的年終獎金，讓“房奴”王佳(化名)琢磨起了提前還貸的問題。記者走訪各大銀行發現，和王佳一樣想提前還房貸的市民不在少數。長沙多家銀行網點工作人員說，近一個月咨詢提前還貸業務的市民明顯增多。

  貸款未滿3年，提前還貸需繳手續費

  農業銀行個人信貸部相關負責人對記者透露，一般根據貸款合同的約定，提前還款需提早30天預約，如果農曆新年前市民想要提前還款，那麽現在就要向銀行預約了。

  該負責人還介紹：“如果貸款未滿3年，按規定是需要支付一定額度的手續費。”農業銀行的政策一般是在提前還款金額外增加一個月的利息。此外，各銀行提前還貸的手續費要求不同，渤海銀行的手續費就達3%。

  提前還貸或省利息，但不一定省錢

  “我是等額本息的貸款，現在還款期已經超過1/3。”王佳聽說在這樣的情況下提前還貸並不能省錢。工商銀行個人信貸部工作人員對記者說：“提前還了，本金減少，肯定是可以在一定程度上減少利息的。但是少還了利息並不代表劃得來。”

  中國銀行湖南省分行營業部個人貸款主管舉例：市民購買100萬元的房子，首付30萬元，貸款70萬元，若按當前貸款基准利率來算，還貸5年後提前還清將節省34.68萬元利息，還貸10年後還清僅可節省17.34萬元利息。但若拿提前還清的資金用于投資年收益10%的理財産品或者商鋪，收益將遠比節省的利息多。

  農業銀行相關負責人也認爲，貨幣是有時間價值的，如果市民選擇用閑錢還貸款而不是做穩健的投資，那麽這部分資金不但不能帶來額外的收益，也不能在有資金需求的時候隨意取出、發揮作用。

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  用公積金提前還貸較劃算

  工商銀行個人信貸部相關工作人員向市民建議，如果市民擁有住房公積金，並未使用住房公積金貸款，那麽提取公積金余額來提前還商業貸款本息較爲劃算。根據相關規定，市民每次提取公積金時間間隔需在12個月以上。市民可通過撥打12329公積金熱線咨詢。