提前還貸有點煩

【2005.04.04 13:39】　来源：贵阳日报  

作者：孫珩

　　近日，记者从我市多家银行了解到，自3月17日央行房贷利率上调的消息公布之后，市民对提前还贷表现出明显的关注，但多数市民在咨询后并未付诸行动。原因何在，记者在对我市部分贷款购房者进行采访时了解到，原来“家家都有本难念的经”—— 用于投资 还是用于还贷

　　在某交通部門下屬單位工作的袁明先生最近有點煩，2002年，他貸款20萬元（10年期）購買了一套商品房，月供約1800元，經過幾年打拼，目前手中有了近20萬元的積蓄，隨著房貸利率上調，袁先生打算將房貸一次還清，然而公司內部傳來消息，公司將實行股份制，按工齡，袁先生能買到的股份正好在20萬元左右。袁先生說，當初打算提前還貸，是因爲這樣做可以省下幾萬元的貸款利息,但是看到有新的投資機會出現時,讓袁先生難以決擇。

　　是准備“無債一身輕”，還是打算繼續負債“用錢生錢”，讓不少像袁先生這樣的市民傷腦筋。在中華北路工行營業大廳，一位自稱姓董的市民告訴記者，1998年他用所有積蓄在沙沖路開有一家小飲食店，幾年後貸款25萬元買了一套商品房，近來本打算用經營所得擴大經營，但利率的兩次上調讓他改變了主意，“先把房子搞定了再說，誰知道以後還款利息還會不會上調”，董先生對記者說。

　　我市某证券公司一位不愿透露姓名的工作人员对记者说，从去年开始，就有部分客户相继撤出证券公司，一些客户就曾告诉他，撤出钱是为了提前还清银行贷款。 要生活质量 还是要减轻还贷压力

　　采訪發現，盡管市民對房貸利率調整普遍關注，但也有市民對提前還貸並不十分熱情。某模具廠業務經理周雲飛在工商銀行貸了30多萬元錢的房貸，他告訴記者，房貸利率上調後，他就打電話向工行咨詢，最後決定，把家中存有的約十萬元現金拿出一部分買車，周先生認爲，對于像他這樣的工薪階層來說，如果要改變貸款計劃的話，壓力會變得很大，當初買房就是爲了提高自己的生活質量，提前還貸，除了要將家中“老底”盡數拿出外，還得東拼西借，而目前計算下來，每月也就多還一百多元錢，不如買輛車，多跑一些業務，多賺點錢。提前還貸，以後再說。

　　记者从市场上了解到，对于购买高档商品房的购房者而言，每个月增加几十元的月供，对日常生活与工作毫无影响，购房计划也不会受到多大的影响。反而是中低收入工薪阶层对房贷利率调整特别紧张，不少人担心随着房贷利率和首付比例的提高，购房门槛将逐步提高，工薪阶层买房将越来越难。在贵阳市房屋置换中心，一位打算卖房的市民认为，从去年11月份到现在，房贷利率调了两次，尽管合起来才上调了0.47个百分点，但到明年1月1日的时候，月供就要增加80多元。由于还贷，目前的生活已经很紧张，如果以后不涨的话，还能勉强接受，但现在形势是房贷加息已成趋势，保不住哪一天利率突然又要上涨，到时候可真有些吃不消。 诸多门槛 为提前还贷“降火”

　　“有借有還，再借不難”，然而當部分具備還款能力的市民選擇提前還款後發現，“提前還貸，咋就這麽麻煩”。

　　沈行先生于1999在某銀行中山東路營業廳辦理了10萬元住房貸款（10年期），近日打算將貸款的剩余部分一次繳清，該銀行工作人員告訴他，必須在原貸款辦理處提交提前還貸申請，同時，對于具體還貸日期不能給予明確答複，沈先生只能等候銀行通知。對此沈先生置疑，由于當初負責辦理貸款的營業點已拆遷它處，對于提前還貸，銀行爲何不能像辦理儲蓄業務那樣做到“通存通取”。

　　一些市民在按受记者采访时表示，自他们在一些银行提交了提前还贷申请以后，往往要等待较长一段时间才能得到办理。银行的办事效率是否慢了一点。违约金是提前还贷的又一熱點问题，在文化部门工作的彭先生日前准备将节省下的一笔钱用于提前还贷，结果在办理时，银行方告知，要交违约金，彭先生这才发现，其当初签订的合同上有这样一条：“如果提前还款，按一定比例加收违约金。”一些有此经历的市民称，他们当初签约时，根本就没有细看合同条款，也没咨询过这方面的问题，现在想起来，都觉得心有不甘，但很无奈，最终有的市民在几经盘算后，放弃了提前还贷的想法。 专家支招：市民需重做理财规划

　　我市專業理財人員和按揭中心的負責人表示，對于普通大衆來說，除了房貸外，其他途徑的銀行貸款就都很難到手，而加息後增加的利息分攤到每月的供款額中並不算多，而且在未來的十幾年到幾十年的供款時間內，還有可能經曆多次減息和加息，因此對于提前還貸，市民要周全考慮。

　　工行貴州省分行一位專業人士認爲，房貸升息，理財難度加大，從操作層面看，已選擇房貸的市民以下幾個因素是必須考慮的。首先，重新劃定按揭還款在家庭支出中的比例。考慮到未來可能出現的加息趨勢及樓市盤整，按揭市民應將這些資金留足余量。即手中握有充足現金，一般而言，按揭支出最高不要超過家庭穩定收入的2/3，占家庭穩定收入1/3到1/2區間是相對風險控制的安全區。除此外，值得注意的是，房貸是由兩部分組成的，一是利率，二是按揭成數，由于新房貸成數會更加嚴格化，所以老按揭的成數杠杆已是一種相對“優勢”資源，如果房貸者對中期後市看好以及還款能力沒有問題的話，那麽從財務杠杆的應用角度看，房貸杠杆仍可使用。

歡迎進入>>
歡迎進入e起理財論壇>>
我要做理財頻道的撰稿人

　

[发起辩论] [] [] [] [我要提问] []

返回期货首頁

熱點

相關新聞/評論