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提前還貸要慎重
想申請還得預約

  本报记者 王岩

  目前，長春房貸市場仍未見松綁，普遍執行利率上浮，在這樣的背景下，很多原本打算提前還貸的市民不知道該如何選擇，記者咨詢發現，提前還貸也是有條件的，首先就是提前預約。

  記者走訪多家銀行後了解到，目前，各銀行對允許提前還貸的時間規定不同，大多數銀行表示要求至少還款一年後才可以申請提前還貸，少數銀行將這個期限縮短至半年。但通常都需提前一個月預約，辦理申請後，獲批的周期在7至20個工作日內不等。

  除了需要提前預約外，大部分銀行會對個人住房貸款提前還貸收取違約金，一般來說提前還貸每筆貸款最高收取手續費不超過6個月貸款利息，大多數銀行采取多收取一個月的利息作爲手續費；部分銀行表示要多收取2至3個月的利息，具體收取方式都會在貸款合同裏寫明，如果合同中約定不收取的按照合同執行。

  “最近正在糾結要不要提前還貸呢。”還款已有三年的市民張女士對記者說，每年年底，自己單位都會發年終獎，再加上一年來的存款，也有八九萬元，打算提前還款。

  對此，記者咨詢銀行工作人員後得知，像張女士這種處于還款初期的借款人提前還貸還是比較劃算的，因爲還款利息支出通常集中在還款初期，所以借款人在還款前期提前還款都是劃算的。

  “很多人只要手裏有錢，總是想先把房貸還了，其實並不是所有提前還貸都是合適的。”位于同志街上的某銀行工作人員表示，對于要不要提前還貸，不能只看貸款余額和利率的變化，更應關注提前還貸是否真的讓資金收益實現最大化。這四種情況下提前還貸就要慎重考慮：一種是基准利率享受7折與8.5折之間的購房者，由于已享利率優惠，即便利率調整前後月供之差也不會超過百元，因此不需要提前還貸；二是等額本金還款期已過三分之一，由于前期還款較多，剩下小額的貸款，即便漲了利率，利息也不是太多；三是等額本息還款已到中期，因爲這時已經還了大部分的利息；四是不久後還需要貸款的購房者，現在若把錢一下子還進了銀行，等再去銀行申辦貸款時，基准利率可能會上浮10%到30%，甚至更高。