新浪乐居讯（编辑 韩碧瑾）央行降息后，江城房贷市场利率变化如何?昨日记者经过走访后了解到，目前各家银行已下调首套房贷款利率，5年期以上的房貸利率，调至5.65%。十多家银行针对首套房房贷都维持基准利率。在二套房貸利率上,银行则普遍是在基准利率的基础上上浮10%。

　　看现状：银行执行房贷新政 二套房利率普遍上涨

　　新政出台后，武汉不少一直持币观望的市民开始有所行动。记者走访多家银行的个贷部门后了解到，降息后已有不少市民致电银行咨询房贷新政，而房貸利率也是购房者普遍关心的问题。

　　根據融360統計數據顯示，目前對于首套房，中國銀行、工商銀行、建行等多家銀行均執行基准利率，;而對于二套房，各銀行普遍執行基准利率上浮10%。

　　“即便是基准利率，对于购房者而言也是很划算的，因为半年来三次降息后，相当于房貸利率也在打折。”有银行工作人员表示。

　　算笔账：百万元二套房 首付少20万元月供多1500元

　　近幾個月以來連續的利好政策，一方面極大改善了各方對于房地産市場的預期，另一方面推升了買賣雙方的入市熱情。尤其是房貸政策的寬松，直接促使購房成本有所下降。

　　但是需要注意的是，二套房首付四成新政正式實施後，武漢市民換房的門檻雖然降低，但首付比率變少相應的貸款額度也必然增多，每月還款壓力依然較大。

　　记者根据央行的新政算了笔账，在首套房房贷已还清的情况下，在武汉购买总价为100万元的二套房，首付可从六成减少到四成，即首付减少了20万元。然而随着首付降低，贷款金额也相应增加 了20万元。按照目前各银行普遍执行的二套房贷款利率5.65%再上浮10%的利率计算，贷款20年，月供为4,375.08 元，相比于首付六成时，月供2,916.72元增加了近1500元。

　　莫著急：房貸還款減少沒那麽立竿見影

　　繼去年11月底降息後，央行半年內連續三次降息，對想買房和正還貸款的人可謂是重磅利好。然而很多正在還款的購房人都會發現，央行降息後自己的月供並沒有變化。

　　對此記者致電各大銀行客服後了解到，降息後月供沒有發生變化主要是有以下三方面原因：

　　1、自然年調息

　　如果購房人當時與銀行簽訂的合同是按照自然年來調整利息，那麽房貸族們暫時就不能享受到降息後的月供，則需等到次年的1月1日起才能享受到新利率的優惠。換句話說，今年以來央行雖然兩次降息，但月供都要等到16年1月1日以後才會産生變化。

　　2、月份及約定時間調息

　　此外，也有一部分購房人選擇的是按自然年的月份或約定的時間來調息。如今年5月貸款買的房，在央行今年降息後，房貸的月供則要等到次年5月份時才會變化。

　　3、新辦房貸

　　然而對于剛剛辦完貸款的人來說，執行新利率的時間則要看貸款的銀行是否已經放款，在5月11日央行降息後暫未獲得放款或者新申請貸款的購房人，能夠享受調整後的最新貸款利率，按照降息後的利率計算月供。

　　而5月11日以前已經得到銀行放款的，就要看和銀行簽訂的貸款合同，如果是按年調息，那麽也將從16年1月1日後執行新利率。

　　牢记心：利率降低 提前还款要谨慎

　　半年來貸款利率連降三次著實爲購房者的房貸減負不少。此時，不少趕上好時機的武漢市民，又將目光瞄准到購買二套房。因而，不少還未將一套房房貸還清的購房者預備提前還款，趕上降息再次入市購房。但是這些購房者購房者是否應該選擇提前還款呢?對此銀行相關人士向記者解釋，提前還款還應分情況來看。

　　“對于還款多年老房奴，目前還款數量已達到還款期的三分之一，那麽實際上已經還了大部分利息，此時提前還款的意義不大。”該人士表示提前還款更適合處于還款初期且貸款折扣不大的新房奴。因爲處于還款初期的客戶，貸款的大部分利息還沒有償還，此時提前還貸産生的影響較小。

　　“值得注意的是，購房者在提前還貸時，除了要提前向銀行申請外，還可能要交納一定的‘違約金’。還款人首先要看清提前還款的相關約定。”對此該人士提醒購房者，不同的銀行不同的貸款類型，對提前還貸的要求存在一定的差異，辦理提前還款前還應認真查看相關約定。

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