央行自本月11日起下调金融机构贷款基准利率0.25个百分点后，五年期以上贷款利率已经下调至5.65%。降息快两周了，对于刚需购房者来说，最关心的是首套房貸利率优惠能否跟上降息的步伐。昨日，快理财记者从杭州部分主流银行和二手房中介处了解到，消失已久的8.5折首套房貸利率重新浮出水面，不过设置有较为严格的批准门槛。包括外资行在内，多数银行依旧以9.5折为主。需要提醒的是，如果降息前已经贷款买房，月供下调的利好要到明年才能享受得到。

首套房貸利率8.5折重新浮出水面

9.5折，依旧是目前多数商业银行给出的首套房貸利率优惠。几家国有银行个贷部工作人员表示，今年内的连续两次降息，并未影响银行的房贷政策，现在正在执行的最新贷款利率中，首套房贷最多可以打9.5折。“当然，针对一些优质楼盘或者优质客户，可以向上级领导申请9.2折。”其中一家国有银行工作人员说。

令人驚喜的是，消失已久的首套房貸8.5折利率優惠重新出現在了杭城。一家房産中介公司工作人員告訴記者，民生銀行最低能申請到8.5折。不過，准批門檻還是挺高的，多數人很難通過銀行審批。首先，要求申請人購買的是銀行合作樓盤，其次，需要具有符合銀行認定的良好資質標准，包括對銀行的貢獻度、良好的征信、工資收入水平等。否則，最多也就只能獲得9折至9.5折不等的利率優惠。

一家国有银行的工作人员告诉记者，每位申请贷款的个人情况不一，收入水平、工作性质、信用状况等都是决定最后利率水平的因素，按照差别化个人住房信贷，要具体输入评估系统才能得出最后的贷款利率。举个例子，如果申请人的信用卡有几次逾期还款记录，表明信用状况并不是特别好，多数银行都会酌情考虑，在原有基础上不同程度上浮贷款利率。也就是说，一般人首套房貸利率能获批9.5折，该位申请人就只能有9.8折甚至基准。

外資行房貸優惠漸遠

在中資行額度緊張、普遍收緊房貸政策的時候，外資行的優惠利率曾一度出現在人們的視線中。然而記者發現，現在外資行也開始收起優惠，之前的8.8折、9折利率幾乎銷聲匿迹。

目前，外资行首套房貸利率也以9.5折为主，少数按照基准利率执行，甚至有的外资行出现了比中资行更为严厉的房贷政策。

渣打銀行相關部門工作人員在接受本報記者采訪時表示，渣打人民幣房貸業務嚴格執行差別化信貸政策，在貸款利率方面，該行按照客戶的綜合資信情況給予相應優惠，優惠利率最低可申請9.5折。如果申請人的資信情況不符合銀行要求，就只能申請到基准利率。

另外一家外資行個貸員透露，即便是此前有優惠的時候，外資銀行對于客戶本身的資質要求也很高，且對于貸款的房屋有諸多要求，比如樓齡基本不能超過十年，貸款數額最好在100萬元以上。最主要的原因是，外資行主攻的是高端客戶，做住房貸款更多的目的是通過房貸業務帶動其他資金、理財業務發展。

降息後月供是否調整取決于銀行合同

盡管今年央行已經連續兩次降息，但部分老“房奴”會發現自己的房貸月供分文未降。記者從一位銀行人士那裏了解到，如果購房人當時與銀行簽訂的合同是按照自然年來調整利息，那麽房貸族們暫時就不能享受到降息後的月供，而是需要等到次年的1月1日起才能獲得新利率優惠。當然，也有一部分購房人選擇的是按自然年的月份來調息，例如5月貸款買的房，央行此輪降息後，房貸的月供要等到次年5月份時才會發生變化。

“如果正在辦理購房貸款，能否獲得新利率，要看銀行是否已給購房人放款。”一家二手房中介說，5月11日央行降息後暫未獲得放款或者新申請貸款的購房人，都能夠獲得調整後的最新貸款利率，按照降息後的利率計算月供。而5月11日以前已經得到銀行放款的，就要看和銀行簽訂的貸款合同，如果是按年調息，那麽將從2016年1月1日後執行新利率。