繼3月30日降低二套房貸首付比例的政策發布至今已一月有余，北京各銀行的個人房貸政策並沒有如預期般放松。記者近日了解到，北京地區各大銀行對二套房貸首付比例統一執行5成，利率仍保持上浮10%，而首套房利率折扣力度略有所擴大。

　　二套房貸首付至少五成利率不低于基准1.1倍

　　“330新政”中最大的調整即是二套房首付成數下降，即二套房貸首付比例下限從以前的60%至70%降爲40%，但市場上很少有銀行執行二套房貸首付四成。

　　記者以購房人身份致電工商銀行客服，工作人員表示，目前的個人貸款政策是首套房首付至少三成，利率執行基准利率（5.9%）；二套房首付比例最少五成，如之前有過貸款記錄，首付比例至少六成，利率不低于基准利率的1.1倍，即6.49%。農業銀行、北京銀行等工作人員也表示，目前首套房仍執行基准利率，具體有無優惠要看銀行合作的項目或中介，根據貸款人的具體情況而定。

　　記者隨機采訪了幾位中介的置業顧問，他們表示，據目前了解的情況，北京地區各大銀行對二套房貸首付比例執行5成，利率仍保持上浮10%，部分銀行首套房利率有折扣，一般爲九折。最新房地産政策請查閱中國報告大廳發布的十三五房地産行業研究與産業戰略規劃分析報告。

　　据监测数据显示，全国35个主要城市524 家银行中，仅171家银行陆续执行新政，不足总数的四成，新政落地速度较为缓慢。北京地区共有18家银行下调了二套房首付成数，其中有13家下调至5成，3家下调至4成，2家下调至6成。目前首付5成为主流的二套房贷款政策。 尽管如此，银行首套房贷款利率继续表现为稳中有降。数据显示，上月有57家银行下调房貸利率，33家银行利率上涨，首套房利率连续10个月下降。

　　銀行執行力度“打折”因“吸儲成本”高

　　“主要是因爲存貸差太少，銀行賺的少了，自然不願意執行政策。”一位不願透露姓名的銀行工作人員表示。據她介紹，目前她所工作的銀行5年期的存款利率爲5.2%，若按基准利率的1.1倍貸款計算，這意味著，銀行發放房貸的利差空間爲1.29%。若銀行執行基准利率9折，貸款利率爲5.31%，利差空間僅爲0.11%。因此，她所工作的銀行近年來很少進行個人房貸業務的發放。該名銀行工作人員同時表示，該銀行5年期存款利率在行業內偏高，五年期存款利率大多爲4%，按此計算，發放“最賺錢”的二套房貸，利差空間也僅爲2.49%。

　　而互联网企业推出的余额宝、财付通等短期理财产品年化收益率目前在4.5%左右，个别如招财宝等长期理财产品年化收益率可达6%。受互联网金融产品的“倒逼”，银行理财产品收益率持续推高，维持在5.5%左右。照此计算，银行理财收益率高于9折房貸利率、接近房贷基准利率。在这样的情况下，银行投资他行理财产品，收益也多于发放房贷。

　　購房者推遲入市行業回暖或不及預期

　　报告显示，银行对于“新政”执行力度“打折”，或延缓部分购房者入市的时机，尤其是想购买二套房的改善型客户，房贷额度和利率优惠短期内难有大幅度的提高，市场上观望情绪较难消退，但对首置购房者来讲，房貸利率有望进一步下行，还款压力减小；另一方面，在当前市场库存多以中大户型为主的背景下，行业去库存进程放缓，市场回暖也难达到预期程度。

　　業內人士分析認爲，目前，銀行存款增速在不斷下降，銀行存款准備金率依然較高，如要通過樓市資金面來提振行業信心，穩定經濟增長，未來政策仍有進一步放松的空間，屆時，銀行態度或將轉變。

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