今年央行已連續降息5次，年初時貸款購房，5年期以上基准利率爲6.15%，目前已降到了4.9%，下調了1.25個百分點。對于已有房貸在身的“老房奴”來說，這是一大利好，而由于多數房貸采取的是“次年1月1日”調息原則，下月最直接的體現就是月供驟減。

　　連續5次降息提前還貸者見少

　　“今年的年終獎基本沒戲了，再加上今年股票行情也不太好，提前還點貸款的計劃徹底擱置了。”市民錢磊在一家園林裝飾公司工作，以爲去年的業績已夠差，沒想到今年情況更糟，年終獎不用想了，工資不受影響已是萬幸。

　　沈阳晚报、沈阳网记者从多家银行了解到，进入12月以来，咨询提前还贷的客户少之又少。“与往年相比少了不少，主要是今年央行接连降息5次，房貸利率已创下历史新低，谁还会提前还贷。”某银行个贷部门工作人员介绍说。

　　自去年四季度降准降息到現在，多次政策效應累加，對于時隔一年的貸款購房者來說，“減負”效果相當明顯。市民從明年1月份開始每月又可少還些房貸，一些年輕人也覺得沒必要提前還貸。

　　50萬20年房貸月供少還300多元

　　自今年3月以来，央行已连续5次降息，2014年年底5年以上商业贷款基准利率为6.15%，最新房貸利率已降至4.9%。但因为存量贷款要到第二年元旦才开始调整利率水平，因此市民将在明年元旦开始，真正享受减负。

　　以80萬元商業貸款爲例，30年起息算，等額本息還款法，2015年按照6.15%的貸款利率，月還款額爲4873.83元。而按照2016年4.9%的貸款利率，月還款額爲4245.81元，意味著購房者將從下月起每月少還貸628元。

　　由于享受利好的存量房貸至少都已還了近一年的本金和利息，實際每月少還的按揭數額要少于這一數字。不過，每個借款人的月供變化情況，還得以銀行計算結構爲准。

　　明年1月還貸個別月供未必降

　　銀行工作人員介紹說，每個購房者的還款日是不相同的。例如，客戶定的還款日是1月10日，那麽銀行對該客戶1月份的月供就要分段計算，2016年1月1日—2016年1月10日是一個時間段;2015年12月10日—2015年12月31日是另一個時間段。前一段按降息後的利率來計算，後一段則仍然按降息前的利率來計算。

　　“次年1月1日”调息，还存在一些“例外情况”，大概包括三种：调息时间不同，有的银行采用的是“满一年或满半年”，“次月”、“次季度”调整;跨年“分段计息”降息后，月供可能会出现不减反增的极特殊情况;部分银行房贷系统的“个性化处理”，比如某银行将次年1月的月供与上年12月份保持一致，只是同样的月供数字代表的“意义”不同，1月份的月供里还的本金多、利息确实是少了。(主任记者 高薇)