公積金貸款與商貸需求首次持平

　　本报记者 刘勇 北京报道

　　近日，房贷市场颇受关注。部分城市的二套房貸利率由基准利率的1.1倍上调到1.3倍。如果按1.3倍计算，以贷款100万20年期为例，借款人要多支付总利息20余万元，的确是一笔不小的数字。

　　据记者了解，目前，北京的银行根据贷款人的个人信用决定二套房貸利率上浮的标准，上浮的情况大约在1.1到1.4倍之间。而首套房首付仍维持在三成。

　　二套房利率上浮程度不定

　　日前，有消息称，在上海、重庆、杭州等二线城市，部分银行上调了第二套房貸利率，由基准利率的1.1倍上调到1.3倍，而杭州、广州等地大部分银行已经上调首套房貸利率，普遍是上调5%-10%，最高达20%。

　　對此，記者采訪了招商銀行贷款部门的工作人员，该工作人员称：“我们的二套房貸利率上浮至少在1.1倍，至于是否会进一步上调，则要看个人的贷款记录、信用评级等央行的征信记录。”

　　目前，按規定商業貸款二套房貸款利率至少爲基准利率的1.1倍，如果二套房貸款利率上浮到1.3倍後，那麽與現在1.1倍的還款金額對比，以貸款100萬20年期爲例，借款人月供要增加850.91元，多支付總利息204218.13元。

　　偉嘉安捷投資擔保公司市場主管吳昊向記者表示：“由于規定是至少上浮1.1倍，因此即使上浮標准調到1.3倍或更高也不違反規定，銀行會根據貸款人的個人信用決定上浮的標准。”

　　而在实际交易中，某中介工作人员向记者表示：“二套房貸利率上浮1.1倍还是1.3倍要看银行最后的审批情况，最后上浮的情况大约在1.1到1.4倍之间。”

　　鉴于银行对于个人二套房貸利率上浮的情况各不相同，专家建议，购房者不一定要选择中介推荐的银行，可以自己选择贷款银行。自行选择贷款银行可以掌握银行利率上浮的情况，以及银行是否有额度，减少等待的时间。还可以根据银行的业务，选择还款方便、提前还款没有违约金的银行。

　　首套房貸首付仍爲三成

　　近日，有消息稱，如果房價繼續上漲，可能會將首套房的首付比率上調至五成。對此，記者聯系了北京的一些銀行，他們均表示，還沒有接到首套房首付比例提高至五成的通知。而上述的銀行工作人員認爲，對銀行來說，首付比例提高，貸款減少也會使銀行的利息收入下降不少，銀行是不希望這樣的。

　　而房地産業內人士對于首套房貸首付是否會調高至五成則持不同的看法。

　　吳昊認爲，上調至五成的可能性不大。如果首套房首付比例上調到五成，那麽將會嚴重打擊剛需人群，市場的交易量將會更加低迷。

　　而亞豪機構總監郭毅則認爲：“首付提高到五成並不是不可能。雖然這樣會大大加強抑制需求的力度，但是這只是國家房地産調控的一種手段，當然不排除有其它的手段。”

　　事實上，無論是首付提高，還是利率提高，都是銀行調節房貸的一種手段。而銀行放貸額度緊張已經成爲一種常態。

　　5月3日，央行公布的《2011年一季度中國貨幣政策執行報告》顯示，中國房地産貸款余額增速自2010年5月份以來持續回落。其中，個人購房貸款增速連續11個月下滑。

　　日前，中國銀行董事长肖钢(专栏)表示，由于信贷规模受控，中行今年将适度收紧房地产个人按揭贷款，但不会停止发放个人房贷。目前，中國銀行房地产类贷款占总贷款比重较低，开发贷款、土地储备贷款和个人住房按揭类贷款比重并未发生大变化，其中个人房贷大约9200亿元。

　　招商銀行工作人员向记者表示：“银行在每月初和月中额度会多一些，因此如果月中以后办理贷款时，等待时间就会相对长一些。但是等待的时间一般都不会超过一个月的时间。而且，银行也会见缝插针，如果目前有90万的放贷额度，就会优先放贷给贷款额在90万以内的客户，超过这个额度的客户就会往后推。央行每月都会调控存贷比，而我们的调控周期则缩短到每周。目前，在贷款额度紧张的情况下，会优先考虑对交易类贷款放贷，像房屋买卖的放贷速度比房屋抵押要快一些。”

　　如今，從房地産及房貸市場來看，調控力度不放松已成定勢，會不會再進一步進行調控、如何調控等問題仍是未知數。

　　但是，吳昊認爲，即使存款准備金率再次上調，放貸的緊張程度會維持在目前的狀態，不會有更嚴重的趨勢。反而是加息帶給購房者的實際壓力更大。根據之前央行幾乎每月都上調存款准備金的高調調控，持續加息的可能性大大加大。

　　公積金貸款

　　與商貸需求首次持平

　　目前，在商業貸款額度緊張、利率上調的情況下，公積金貸款依然比較穩定，幾乎沒有受到影響。

　　根據北京住房公積金管理中心3月底公布的2011年的計劃指標，今年全年計劃發放貸款210億元，數額與2010年持平，公積金貸款額度充裕，並沒有額度收緊問題。因此，公積金貸款的成交量也因此呈現快速增長的趨勢。

　　據偉嘉安捷統計，4月上旬，公積金與商業貸款成交量首次持平。從貸款人群需求來看，公積金貸款與商貸的貸款需求比重由去年同期的7：3上漲到現在的5：5。

　　此外，在曆經2010年10月至今的四次加息後，公積金與商業貸款的還款利差再次拉大。據計算，一筆80萬20年期的貸款，公積金貸款要比商業貸款每月節省近千元月供，節省總還款利息23萬余元。加息通道開啓後，公積金貸款低息優勢將更加明顯。

　　由于公積金的最多貸款額度是80萬，因此，業內人士建議，可以選擇公積金與商貸的組合貸款形式。

　　外幣存款利率相差數倍

　　外資銀行高息意在吸儲

　　本报记者 李崇磊 北京报道

　　近期不少外資銀行調整了部分外幣存款的利率。澳新銀行的半年期澳元定存利率甚至超過了7%。由于我國居民近年來出境旅遊、留學訪問、商務交往等對外交流活動的日益增多，外幣利率的變化對于我們個人財富的影響力日漸擴大，而且貨幣利率的變化會直接影響貨幣擁有者的持幣收益，貨幣利率的調整還會影響到貨幣彙率，澳元的持續升值，使得澳元存款利率也水漲船高。記者日前走訪了多家中資銀行和外資銀行，調查中發現目前國內各家銀行的外幣利率差異很大，有的幣種在不同銀行間的利率甚至相差數倍。

　　外資銀行外幣存款

　　利率差異明顯

　　目前，外資銀行在提供的外幣存款品種方面有很大的不同，比如德意志銀行(中國)有限公司就只有美元、歐元、日元和港幣的定存品種。在德意志銀行(中國)有限公司位于華貿中心的支行，記者咨詢澳元存款利率時，銀行工作人員直接建議記者去附近的澳新銀行。