房貸業務或再成銀行“香饽饽”

　　经过2014年底至今的6次降息，房貸利率已降至近年新低。

　　一位国有大行北京某支行个人信贷业务负责人向《经济参考报》记者透露，房貸利率从去年开始就一直在低位徘徊，按照监管部门的要求，八五折是底线，可以看到的是，各家银行都在通过打低价牌来加大对个贷市场的布局力度。

　　利率降至新低

　　根據金融搜索平台“融360”最新發布的《2016年1月中國房貸市場月度分析報告》的統計數據顯示，目前全國房貸市場首套房平均利率降至曆史新低，爲4.60%。值得一提的是，優惠利率占比從2015年同期的33.33%增至目前的71.83%，創曆史新高。

　　從全國首套房貸款平均利率來看，全國首套房平均利率爲4.60%，環比2015年12月的4.63%，下降0.03%；同比2015年1月的6.08%下降1.48%。在融360監測的35個城市和地區中，首套房平均利率全部跌破5%，其中首套房平均利率最低的爲廣州的4.22%，最高的爲烏魯木齊的4.95%。分城市看，提供優惠利率最多的城市依次爲上海、北京、深圳、廣州、重慶、南京、青島、蘇州、大連、天津、無錫、珠海、濟南、杭州和成都。

　　折扣方面，1月全國530家銀行中，提供9折以下優惠利率的銀行有98家，環比增加17家，占比18.49%。利率最低的爲北京、上海、廣州和深圳的彙豐銀行，提供8.2折優惠利率；上海的中信銀行提供8.3的折扣利率，另有66家銀行提供8.5折優惠利率，比上月增加14家。

　　二套房房貸方面，1月二套房平均利率爲5.39%，與上月持平。融360監測的35個城市530家銀行中，除停貸銀行外，共有478家銀行執行基准利率上浮10%，比上月增加4家。

　　易居研究院副院長楊紅旭表示，繼上次降息後，基准利率已創新低。且近幾個月銀行間利率也大幅下滑，說明連續降息，有效壓低了實際利率水平。

　　一线城市房贷折扣加大 但多有条件

　　值得注意的是，一线城市房貸利率一改2015年底收紧之势，呈放宽态势。

　　融360最新数据显示，截至2月23日，北京、上海、广州、深圳四个一线城市首套房貸利率低至8.2折。北京30家银行中，除民生銀行、杭州銀行、平安銀行三家暫停受理房地産貸款外，彙豐銀行首套房利率8.2折，包商銀行、農業銀行、招商銀行、興業銀行等14家銀行利率達8.5折，建設銀行8.6折，渤海銀行、華夏銀行等達8.8折，最高的恒生銀行，也僅爲9.2折。

　　上海方面，30家银行中，汇丰银行8.2折，上海农商、中信銀行8.3折，花旗银行8.4折，广发银行、大新银行等10家银行达8.5折，浦發銀行8.6折，新韩银行、江苏银行8.8折，中行、民生等为9折，華夏銀行9.7折。

　　深圳26家銀行中，除華潤銀行暫停受理房貸業務，彙豐銀行、大新銀行、郵儲銀行三家貸款利率折扣在9折以下，分別爲8.2折、8.5折、8.8折，廣發銀行等11家銀行爲9折，其余均在9.2折到基准利率之間。

　　广州方面，23家银行中，80%利率折扣低于9折，除汇丰银行仍保持8.2折外，建設銀行、農業銀行、招商銀行等15家银行折扣为8.5折，恒生、东亚银行为8.8折。

　　易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進表示，一線城市各大銀行首套房貸目前的折扣力度較大，但多有申請條件。

　　的確，目前來看，彙豐銀行的8.2折，在北京購房者貸款額需達200萬元以上，深圳貸款額需高于100萬元，上海貸款額更需高達300萬元。

　　记者注意到，平安銀行的首套房贷为八五折优惠，且之前条件相对宽松，只要征信和收入没问题就可申请，但2月23日已新增限制条件——商业贷额度须大于300万元。与此同时，如果客户选择双周供，最低可享受首套房贷八折优惠。双周供指的是按揭贷款传统的每月还款由一次改为两周还款一次，每次还款额大约为月供的一半。

　　2016房貸仍將穩中有降

　　偉嘉安捷分析師吳昊稱，近期頻被提及的“供給端改革”也預示著未來經濟將從供給與需求兩側雙重發力，在經濟下行壓力加大的背景下，穩增長仍是調控的主基調，因此偉嘉安捷預測今年的整體利率水平將趨于平穩，在寬松貨幣政策刺激下，房貸需求仍將穩中有升。

　　“隨著宏觀調控加大對房貸市場的扶持力度，銀行信貸投放板塊中房貸業務很可能再次成爲‘香饽饽’。”吳昊稱，以往受到房貸政策較爲嚴格的影響，銀行普遍將更多目光投向中小企業貸款方面，而2015年隨著房貸政策的利好，從各家銀行的首套房利率大幅八五折優惠及年底放貸的平穩都可以看出，銀行投放資金的比重已逐漸向房貸轉移。

　　“隨著央行多次降准及銀行內部流動性的增加，2016年銀行首套房利率的優惠力度和放款速度仍將保持平穩。”融360分析認爲，在當下我國宏觀經濟下行、央行實行穩健的貨幣政策的背景下，將進一步利好樓市，未來仍有央行雙降的空間。但目前我國樓市去庫存壓力較大，部分三四線城市會以去庫存爲主，維持平穩的房價，而一線城市及部分熱點二線城市會延續溫和上漲的趨勢。2016年有望有一至兩次降息，降息幅度在0.5個點左右，降准也有機會，大約在1個點左右。

　　一位国有大行北京某支行个人信贷业务负责人向《经济参考报》记者透露，对于一线城市而言，由于购房的刚需非常强烈，不存在三四线城市如此之大的去库存压力，从近期的政策导向看来，并不希望继续刺激这样一线城市的楼市，继续下调首付比例可能性并不大。他同时对记者表示，房貸利率从去年开始就一直在低位徘徊，按照监管部门的要求，八五折利率是底线，可以看到的是，各家银行都在通过打低价牌来加大对个贷市场的布局力度，一些外资银行甚至通过一些方式可以给到客户八二折利率，以抢占一些高净值人群客户。

　　“一方面是因爲整體的信貸供給比較充足；另一方面，在銀行所有的信貸品種中，房貸品種是其中風險相對較低的品種，壞賬率也比較低。通俗點說，個人房貸業務是銀行做起來比較踏實的業務。實際上，銀行給一些優質的企業客戶貸款，利率也會下浮10%，且還有風險。因此，若從利率上和貸款期限上比較，一個10年到20年的房貸貸款，利率下浮15%，對銀行來說是比較有吸引力的。”上述國有大行北京某支行個人信貸業務負責人稱。