接到個貸經理的電話，周思源興奮地狠灌了幾口冰紅茶。“沒想到這麽快就放款了，跟做夢似的。”他告訴《中國經濟周刊》記者，原本打算和貸款行打一場“硬仗”，因爲身邊一些朋友等待放款的周期長達三個月甚至半年，沒想到他月初才接到貸款審批通過的通知，不到一個月就已經到賬。

7月28日，記者走訪上海13家銀行支行發現，順應全國多地松綁房貸政策的“潮流”，上海也有部分銀行加入了首套房利率優惠的“軍團”，放款周期普遍大大縮短。其中直接利率下浮的銀行包括農業銀行和彙豐銀行，而工商銀行、建設銀行、交通銀行等也取消了此前持續多月的基准利率上浮10%左右的慣例。

貸款最大優惠利率可打九四折

2014年上半年以來，全國各地的房貸政策一度越收越緊，首套房貸款優惠逐漸減少，從回歸基准利率到不斷上浮，2月甚至還吹過一陣凶猛的“停貸風”。不過，在7月底信貸緊繃的氣象被一掃而空，銀行間開始互博競爭。

此前有報道稱，農業銀行近期以強勢降價突襲市場。7月28日，記者以購房者身份致電農業銀行上海分行羽山路支行個貸中心吳經理，確認了坊間盛傳的該行利率打折的信息。“如果公積金和商業貸款組合貸，需要認定其中的商業貸款金額，現在的預通知是200萬以上大概可以打九五折，但正式通知還沒有下來。”

而在農行上海分行濱江支行，個貸中心的範經理則對記者強調，能不能享受優惠還有其他附加條件：“你收入一定要夠，要有一定的還款來源，每個月如果要還1.3萬元，收入至少要2.7萬元。”

“具体情况还要看信用评分，影响信用评分的因素包括客户的学历、婚姻状况、工作单位以及信用卡是否拖欠等。”范经理还告诉记者，农行的个人房贷政策变动频繁，“现在房貸利率政策一个月一变，一般是月底出下个月的利率政策。”

更實際的優惠則是放款周期的縮短。“如果是一手房，最快15天就可以放下去了，”範經理表示，“不過，每個開發商都有自己合作的銀行，基本上開發商會給你找按揭銀行，具體還要根據開發商的情況。”

而在農行8月房貸新政之前，彙豐銀行已經悄然打折。據一位個貸經理介紹，7月份以來，該行一手房首套房貸款160萬以上就可以享受基准利率的九六折，二手房首套房貸款160萬元以上也可以享受基准利率的九四折，貸款160萬元以下統一是九六折。

“我們對于期房比較謹慎，風險比較大，不是我們合作的開發商就不做，二手房整個放款時間大概需要一個半月，新房合作的開發商放款時間爲一個月左右。”上述彙豐銀行個貸經理對記者說。

其他銀行不再上浮

《中国经济周刊》记者调查还发现，除了农行和汇丰银行以外，上海其他银行虽然暂未接到类似直接利率下浮的通知，但大多数银行也已经不再对首套房贷款执行利率上浮。据悉，上海从去年年底开始收紧房貸利率优惠，多数大型商业银行首套房贷款利率上浮10%~20%不等，追平了二套房房貸利率。

據記者了解，向來占據最大房貸市場的建設銀行近期視貸款金額不同，對貸款利率進行浮動定價。建設銀行上海分行楊浦支行一位工作人員告訴記者：“首套房貸款現在雖然還沒有向下浮動，但首套房全款價格如果高于300萬元，貸款一般都可以按照基准利率來執行，低于300萬元的貸款利率是上浮5%。”嘉定支行也口徑一致，並強調“要看個人征信報告”。

交通銀行楊浦支行工作人員告訴記者：“現在單筆期房不接單，二手房商業貸款200萬元以上就可以按照最低基准利率來算。”工商銀行控江支行個貸中心則以放款速度“吸引”購房者，該行工作人員告訴記者：“首套房貸款能夠按照基准利率來執行，但房貸最關鍵要貸得出來，放款速度各家銀行是不一樣的，我們的放款速度比較快。”

五大行中，目前只有中國銀行上海分行定價依舊堅挺。該行五角場支行對記者表示，執行的首套房貸款政策一律是按基准利率上浮10%~15%。

而一些股份制银行也“含蓄”地加入混战。民生银行上海分行市东支行个人信贷中心告诉记者：“除了信用资质不好的客户要上浮10%，个人首套房商业贷款5年以上的都可以最低按照基准利率计算。” 招商银行上海分行淞沪路支行虽向记者介绍，“现在的商业贷款政策是基准利率上浮11%”，但也强调“实际上具体利率是可调的”。

購房者嫌利率優惠太少

銀行房貸或多或少的松綁迹象，是否意味著多方利益膠著的上海樓市會就此走向拐點?市場觀點呈現分歧。中原地産研究總監宋會雍接受《中國經濟周刊》采訪時表示，農行打折對樓市的實際影響可能甚微。

“農行的房貸在整個銀行房貸市場中占比很低，房貸主要以工行和建行爲大頭，之前也有一些商業銀行對旗下高端客戶打折，比如日資産額度在500萬以上客戶打八五折，所以這次打折行爲不像是對房貸的放寬，而是對優質客群的一種新的梳理。”宋會雍對記者解釋道。

“我們對比過，如果按照農行200萬貸款的門檻來算，房子全款就是286萬以上，這個房價在一手房當中占比不到30%，在二手房當中只有11%左右，這個比例很小，首套房的比例會更低，所以估計對市場影響是很小的。”

年底結婚，正在觀望樓市的劉先生也告訴記者，200萬貸款打九五折，攤薄到20年中，一個月大概也就是省200元左右，“這是幾包煙的事情，我們的積極性不會因此有大的提高。”

也有市场人士分析认为，在这波贷款利率打折潮带动下，近期其他银行也会尽快跟进推出利率优惠政策。值得一提的是，总理7月23日主持召开常务会议时提出，要抑制金融机构筹资成本不合理上升。业界有猜测认为，农行房貸利率政策的松动是受到了这种政策信号影响。

不过，宋会雍还是强调资金成本和楼市风险两道坎决定了银行的姿态。“银行本身也需要吸储，但是很多‘宝类’产品诞生后，各大银行加快推出理财产品，银行吸纳存款平均利率在5%左右，如果房貸利率按基准利率来算的话，才挣两个点，如果再打折的话，就相当于免息了，利润受到挤压。”

楼市风险则是指房价下调的风险。“银行在首付款方面有严格的控制，比如不会随便把首付款的比例下调，因为一旦下调，如果个人买的房子是期房，那这房子就可能成为银行的包袱，所以银行做房貸利率放松是有底线的，要看房价调整风险的保险系数。”他如是分析。(记者 劳佳迪)