本报讯（记者张 维）自2016年1月1日起，房贷将按新利率计算，这意味着去年3月至10月，央行5次降息带来的实惠将一次性兑现。

2015全年，央行共进行了5次降息，分别在3月、5月、6月、8月、10月。至此，五年以上的商业贷款基准利率从2015年初的6.15%，降至目前的4.9%，降幅高达20.33%。据数据显示，从1996年启动个人住房贷款以来，如今的房貸利率已经创下了19年来的最低值。

据了解，大多数银行采用的是次年调息的方式，按规定本年度内如遇利率调整，老客户房貸利率要等到次年1月才进行调整。因此大部分客户的月供从本月开始下降。

對于房貸族來說，降息生效後能省下多少錢呢？專業人士算了這樣一筆賬：以購房者辦理貸款100萬元爲例，如果選擇貸款期限20年，采用等額本息法，去年3月首次降息前的月供爲7251.12元，總利息爲74.02萬元；而按照目前4.9%的基准利率執行，該購房者的月供將變爲6544.44元，總利息爲57.06萬元。

不過，1月房貸月供有可能發生“不降反升”的狀況。市民徐女士說：“我記得之前有一年的11月份降了一次基准利率，但到了第二年1月，我的月供還比前一個月高了點錢。”業內人士分析，這是由于目前多數銀行的房貸還款日爲每月20日左右，2016年1月的月供爲跨越年度分段計息，即去年12月21日至31日期間執行舊利率，今年1月1日至20日執行新利率。按照等額本息還款法，在每月還款金額不變的情況下，由于2016年要還的利息下降，本金就會上升。供房者還的本金上漲的幅度可能會超過利息下降的部分，但實際上多還的本金，並不是利息增多。到2月份後，計息方式就會恢複正常。

銀行提醒，由于供房者的貸款金額、期限等存在差異，月還款額也會各不相同。客戶可多留意銀行短信通知，避免出現房貸逾期的情況。

家，自此出觸手可及
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