房貸利率已经出现新低

按照中國人民銀行在去年10月24日下發的文件規定，從2015年10月14起，下調金融機構人民幣貸款和存款基准利率。其中，金融機構一年期貸款基准利率下調0.25個百分點至4.35%；一年期存款基准利率下調0.25個百分點至1.5%。

據悉，2015年全年央行共進行了5次降息，目前，商業房貸基准利率已從去年初的6.15%一路下調至目前的4.9%；個人住房公積金貸款利率去年經曆了4次下調，5年以上個人住房公積金的貸款利率，從年初的4.25%降到了目前的3.25%。

事实上，2015年，央行先后在3月、5月、6月、8月、10月进行了5次降息，降幅已高达20.33%。随后，记者从蓉城多家银行了解到，房貸利率调整主要为两种：第一种是次年调整，即银行利率调整后，次年1月1日开始执行新利率；第二种是从贷款人的贷款日期算起，一年整的时间之后予以调息。

不过记者了解到，蓉城大多数银行采用的是次年调息的方式，按规定本年度内如遇利率调整，老客户房貸利率要等到次年1月才调整。所以，大多数客户房贷调整都在今年1月集中体现。

“老房奴”還貸負擔減輕“2016年快點來吧，我的房貸要少還一點了。”就在2015年還剩下最後幾天的時候，身背房貸的劉先生就已經向記者談到，有些迫不及待迎接新年了。

刘先生算了笔账，他按商业贷款的方式办理了50万元的房贷，还款期限为20年，贷款利率均按照基准利率执行。如果按年初6.15%的利率，等额本息的还款方式，他总共将需支付37万元利息，每月还贷金额为3625.56元。而如果按照2016年元旦即将执行的4.9%的房貸利率，同样的还款方式，每月的还款额只要3272.22元。也就是说，他每月的还款额要少353元，总共的利息支付也降低至28.5万元。

另外，成都市民李先生也向記者表示，“利率下調對我們來講還款壓力會減小。”李先生講到，以貸款100萬、30年等額本息還款爲例，實行新的基准利率後，月供將由6092元降到5307元，每月將少還785元，利息總支出減少約28萬。同樣，有銀行人士向記者解釋，如果是公積金貸款，貸款利率從4.25%降到3.25%，還貸壓力也明顯減少。

但有市民在查詢本月應還額度時發現，1月份月供降低的幅度比預期中的少，“我粗略算了下，按照新利率，這個月房貸應該會少300元左右，但我通過查詢發現，和上個月相比，這個月的月供才少了200元左右。”市民黃先生在查詢本月還款額後頗爲疑慮，“月供怎麽才少這麽點？”

1月還款額不會立刻減少

如上述黃先生所說，不少“房奴”可能會發現，1月份的還款額並不會立刻減少。對此，銀行相關人士解釋，1月份房貸遭遇跨年，銀行將采取分段計息，徹底降下來需要等到今年2月份。“假設你的貸款扣款日爲每月15日，那麽1月份月供利息就由去年12月最後16天和今年1月份頭15天的利息組成，總共是31天。利息調整後，去年12月的利息按照老基准利率計算，1月的利息按照新的基准利率計算。”某股份制銀行貸款人士表示，按舊利率多算出的一天利息，有可能比按新利率計息以後這些天省下來的數額還要多，導致1月份還款出現“逆增”。“一般來說，還款日靠近月初的貸款者，這種可能性更大。如果是1月的月底幾天，這種現象就不那麽明顯了。”上述人士講到，不過，2月份以後，計息方式就會恢複正常了。該人士還建議還款日，本月最好還是在月供還款日之前，往房貸賬戶多存入一些資金，避免逾期償還，影響個人信用記錄。如果想了解自己房貸月供降多少，可至銀行網點或撥打客服電話查詢，如果開通網銀或者手機銀行的客戶還可登錄網銀、手機銀行自助查詢。