大宁网消息(记者 蓝青 ) 去年央行五次降息，由于多数房貸利率调整最常用的是次年调整的方式，因此本月起，多数购房者的房贷开始调整。但不少市民查询本月还款额时发现，1月份需要归还的房贷比起去年度来减少的不多。记者从市区多家银行了解到，由于1月份的月供还款遇到跨年度分段计息，月供减少的不彻底，要到下个月才会完整体现降息效果。

“房奴”：1月份月供減少的額度比預期少

據悉，2015年全年央行共進行了5次降息，目前，商業房貸基准利率已從去年初的6.15%一路下調至目前的4.9%;個人住房公積金貸款利率去年經曆了4次下調，5年以上個人住房公積金的貸款利率，從年初的4.25%降到了目前的3.25%。

记者昨日从市区多家银行了解到，房貸利率调整主要为两种：第一种是次年调整，即银行利率调整后，次年1月1日开始执行新利率;第二种是从贷款人的贷款日期算起，一年整的时间之后予以调息。目前，我市大多购房者选择的都是次年调整房貸利率的方式，因此，大部分人的月供是从本月开始下降。

但有市民在查詢本月應還額度時發現，1月份月供降低的幅度比預期中的少，“我粗略算了下，按照新利率，這個月房貸應該會少3百元左右，但我通過查詢發現，和上個月相比，這個月的月供才少了2百元左右。”昨日市民黃先生在查詢本月還款額後頗爲疑慮，“月供怎麽才少這麽點?”

銀行：降息福利要2月才能完全到位

據了解，目前市區多數銀行房貸還款日爲每月的20日左右，銀行客服人員表示，2016年1月的月供相對特殊，正好跨越年度分段計息，去年12月21日至31日期間執行舊利率，今年1月1日至20日才執行新利率，因而月供減少不徹底。要從2月起，每月還款額才會完整體現降息效果。

銀行客服人員也提醒，每個人的貸款方式、金額、期限等不一樣，因而房貸客戶下月還款額也會各不相同。如果還款日是在月初，那麽在少數情況下，月供反而會小幅度上升。因此，本月最好還是在月供還款日之前，往房貸賬戶多存入一些資金，避免逾期償還，影響個人信用記錄。如果想了解自己房貸月供降多少，可至銀行網點或撥打客服電話查詢，如果開通網銀或者手機銀行的客戶還可登錄網銀、手機銀行自助查詢。

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調整利率後月供少多少?

百萬貸款每月減負7百多元

以100萬商業貸款等額本息還款爲例，貸款期限20年，若按原基准利率6.15%、月供是7251.12元;若按新基准利率4.9%計算，月供則只有6544.44元，每月少了706.68元。

爲什麽月供會不降反升?

12月利息按天算，

還款日靠前月供或“逆增”

購房者1月的月供將由去年12月按舊利率計息和今年1月新利率計息兩部分組成，由于每年最後一個月銀行利率是按天計息，因此12月月供的總計息天數是31天，並非平日裏每月30天的計息基數。當按天計息時，12月多出來的一天利息可能比按新利率計息這幾天能“省下”的數額還要多，如果還款日靠近月初的貸款者，有可能出現月供“逆增”的情況。