原標題：2016年元旦起房貸族要“減負”啦！

再過兩天，房貸族們的好日子就要來了。受2015年度五次降息影響（本年度最後幾日不再調整），從2016年元旦起，市民的房貸壓力將減輕，50萬商貸的，從下個月起，每月可以少還300多元了。

算賬：50萬商貸，每月少還353元

“2016年快點來吧，我的房貸要少還一點了。”2015年還剩下最後幾天，身背房貸的周先生，已經似乎有些迫不及待迎接新年了。昨日晚間，在省城黃山路一家土菜館，周先生和同行的幾位同事感慨道。

周先生的欣喜是因爲：2015年，基准利率連續5次降低，5年以上商業貸款基准利率從年初的6.15%，降至現在的4.9%，按照大部分房貸規則，調整的利率將在次年1月1日生效，也就是說，從明年起，房貸利息減少了。

周先生算了笔账，他按商业贷款的方式办理了50万元的房贷，还款期限为20年，贷款利率均按照基准利率执行。如果按年初6.15%的利率，等额本息的还款方式，他总共将需支付37万元利息，每月还贷金额为3625.56元。而如果按照2016年元旦即将执行的4.9%的房貸利率，同样的还款方式，每月的还款额只要3272.22元。也就是说，他每月的还款额要少353元，总共的利息支付也降低至28.5万元。

不過，對于還款日是每月中下旬的，由于分段計息的原因，房貸還款降幅還不會特別明顯，徹底降下來需要等到明年2月份。省城一家商業銀行工作人員介紹，如果還款日是月中，對于2015年12月16日至12月31日的利息要按照2015年計算，2016年1月1日至1月15日按照新利率計算，所以還款日爲中下旬的感覺不明顯。

房貸改“次月調”是否劃算？

其實，遇有降息或者加息，房貸的利率調整有三種方式。一種是按年度調息，從貸款人的貸款日期算起，一年之後予以調息。還有一種是次月調息，即在利率調整後次月執行新的利率水平。一種爲次年調，即銀行利率調整後，次年1月1日開始執行新利率。

周先生在想，如果房貸執行的利率不是次年調，而是次月調，遇到5次降息，似乎能夠省更多的錢。周先生在飯桌上和同事們商量，決定是不是要把房貸改成“次月調”。同事們有的人贊成，有的人說就別換來換去了，周先生犯了難。

究竟要不要調整？合肥一家商業銀行個貸部相關人士分析得很客觀：“如果當處于降息通道時，周先生改成‘次月調整’對自己有利。但是，當處于加息通道時，把‘次年調整’改成‘次月調整’，客戶反而會多付利息。”

那麽，什麽情況下適合“次月調”呢？該人士也表示，“次月調”更適合貸款年限少，一兩年或三四年之內就可以還清的。對于還有比較多的尾款的房貸客戶來說，沒有必要去選擇“次月調”。