明年1月起老房奴減負，三類例外情況房貸月供未必降。央行今年5次降息，根据最新的房貸利率，以购房者贷款100万元、期限20年为例，购房者从明年一月开始，每月将减负707元。这对于广大房奴来说不失为一个好消息。央行今年5次降息，对于“房奴”来说，月供负担得到了一定程度的降低。然而因为银行的合同规定，大部分的老房奴需要在次年也就是2016年1月份起才能享受到降息带来的减负福利。
根据最新的房貸利率，以购房者贷款100万元、期限20年为例，按照等额本息的还款方式，购房者需要总共支出57万元的利息，月供6544元;而如果按照5次降息前的利率6.15%计算，购房者总共需要支出74万元利息，月供7251元。也就是说，购房者从明年开始，每月将减负707元。 央行数据显示，11月份，住户中长期贷款增加3278亿元，较10月份的1998亿元大幅增加，相较去年同期的1830亿元也增长明显。瑞銀證券中國首席經濟學家汪濤認爲，這可能表明，隨著房地産銷售回暖，居民房貸也較快增長。中金網
房貸利息計算公式
等額本息月供=本金*月利率*(1+月利率）^貸款期數/[(1+月利率）^貸款期數-1]
2013年最新貸款利率爲：
短期貸款6個月以內貸款利率爲5.60%
中長期1至3年貸款利率爲6.15%
5年期爲6.4%，10年期以上爲6.55%
房貸分類
1、住房貸款
個人住房貸款是指銀行向借款人發放的用于購買自用普通住房的貸款。借款人申請個人住房貸款時必須提供擔保。個人住房貸款主要有委托貸款、自營貸款和組合貸款三種。
2、委托貸款
個人住房委托貸款指銀行根據住房公積金管理部門的委托，以住房公積金存款爲資金來源，按規定的要求向購買普通住房的個人發放的貸款。也稱公積金貸款。
3、自營貸款
個人住房自營貸款是以銀行信貸資金爲來源向購房者個人發放的貸款。也稱商業性個人住房貸款，各銀行的貸款名稱也不一樣，建設銀行稱爲個人住房貸款，工商銀行和農業銀行稱爲個人住房擔保貸款。
4、組合貸款
個人住房組合貸款指以住房公積金存款和信貸資金爲來源向同一借款人發放的用于購買自用普通住房的貸款，是個人住房委托貸款和自營貸款的組合。此外，還有住房儲蓄貸款和按揭貸款等。
房貸還款方式
等額本金、等額本息、雙周供等
贷款 额度：在通过银行审核后，可以贷款房产值的8成。
房貸首付：首套房按揭貸款需要首付3成，二套房需要首付5成。
貸款年限：一手房貸款年限爲30年，二手房是20年，同時貸款年限加上申請人年齡不得超過70周歲。
貸款利率：首套房貸款基准利率5年期以上是6.55%，二套房貸款利率在基准利率上上浮1.1倍，即7.26%。66666