[提要]【讯】 据了解，在人民银行南京分行的协调指导下，按照“因地施策，分类指导”、不搞“一刀切”的差别化原则，由建设银行江苏省分行牵头成立的江苏省金融机构执行房贷政策自律机制经多次商议，

【讯】  据了解，在人民银行南京分行的协调指导下，按照“因地施策，分类指导”、不搞“一刀切”的差别化原则，由建设银行江苏省分行牵头成立的江苏省金融机构执行房贷政策自律机制经多次商议，于昨日确定了执行人民银行、住建部、银监会《关于个人住房贷款政策有关问题的通知》（银发〔2015〕98号）的实施方案，明确了二套房首付比例的具体标准：

一、對擁有1套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，爲改善居住條件再次申請商業性個人住房貸款購買普通自住房的，南京、蘇州兩市的最低首付比例分別由70%、60%統一降至45%，其他11個地市的最低首付比例由60%降至40%。

二、貸款利率仍按不低于基准利率1.1倍執行。

三、在上述基礎上，各銀行業金融機構可根據每個借款人（客戶）的具體信用狀況等因素，確定各自的首付比例和利率水平。

上述議定事項已于昨日由自律機制秘書長單位建設銀行江蘇省分行報人民銀行南京分行備案，江蘇轄內各金融機構即日起可依照執行。

4月11日

目前二套房如何界定？

1、貸款買過一套房，商業貸款已結清，再貸款買房——算首套。若貸款未結清——算二套

2、個人名下有兩套房的商業貸款記錄，一套已還清，另一套未還清，此時貸款認定爲二套房以上。

3、夫妻兩人，一方婚前買房使用商業貸款，另一方婚前購房用的是公積金貸款，婚後兩人想要以夫妻名義共同貸款。若貸款已還清，銀行業金融機構可以根據借款人償付能力、信用狀況等具體因素靈活把握貸款利率和首付比例；若貸款未還清——算二套房以上。

有業內人士認爲，此次江蘇省出台此類政策，體現了三個特征。

首先這是對此前330新政後出台的地方版本，其節奏要快于別的兄弟省會，說明江蘇省正積極按照“因地施策，分類指導”原則進行政策的推進，符合目前樓市發展的需要。

第二，對于目前有改善型需求，但首套住房的貸款沒有償清的購房者，在二套房貸方面也面臨了各類優惠。此次政策從過去的7成或6成降低到4成，符合改善型購房者的需求。此次南京和蘇州兩個試點城市相對特殊，首付比例爲4.5成，這可能也是對蘇州後續房價上漲的風險把控。所以不同城市有不同的首付比例，符合目前江蘇各個城市房地産發展的規律和特征。

其次在貸款利率方面，並沒有出現回歸基准利率的做法。從330新政的角度看，各個城市可以按照實際情況進行信貸利率的調整，此次江蘇並沒有回歸基准，考慮是的信貸資源相對還不充裕，並且防範信貸資源被透支的風險。

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