包头二套房贷款利率7折? 别闹了那是别人家的

2015-04-09 11:18         |     分享 掃描到手機

[摘要]楼市新政出台后，浙商银行率先发布二套房贷新规，不仅将二套房首付比例下调至40%，还将贷款利率下限降低至7折。不过，该行声明利率下限优惠范围是，目前暂未购买该行有开发贷款合作楼盘的优质客户，非此范围的二套房貸利率将继续执行原标准。

楼市新政出台后，浙商银行率先发布二套房贷新规，不仅将二套房首付比例下调至40%，还将贷款利率下限降低至7折。不过，该行声明利率下限优惠范围是，目前暂未购买该行有开发贷款合作楼盘的优质客户，非此范围的二套房貸利率将继续执行原标准。（沈陽晚報）

據浙商銀行對媒體的回應，總行的確出台了這樣的二套房貸款新政，但其他分行尚未開展房貸業務。從一二線城市的反饋信息來看，以上海爲例多數銀行在浙商銀行做出響應之後也紛紛推出折扣利率，但針對這一現象筆者認爲金融機構做出調整多是出于對市場的考量。那麽新政出台後包頭各金融機構的反映是怎樣的呢？

包頭市場分析

筆者通過電話采訪了包頭市主要貸款銀行的信貸部門，調查了新政出台後包頭各大銀行對政策的響應情況。從電話采訪來看各大銀行除首套房依舊執行基准利率外，二套房的貸款也全部是在基准利率的基礎上上調10%-20%。但受訪的部分銀行表示對購房者所提的折扣或者利率優惠首先是要看是否跟開發商是合作夥伴，如果不是合作夥伴也可單獨陪同去協商。可見在市場的大氛圍下，銀行的一些“潛規則”還是存在的。

通過對包頭房地産市場的調查顯示，包頭各大銀行沒有對二套房首付比例進行調整，也未借勢政策給出貸款利率折扣。除銀行合作的樓盤項目有貸款折扣外（調查中只用農業銀行表示跟富力城有合作，貸款享受8折優惠），所有銀行對一套房貸款均執行基准利率，二套房貸款利率均在基准利率上浮10%-20%。而多數樓盤的低首付或利率折扣都是項目自身優惠，也並非響應政策。所以對于購房者雖然央行利率7折的優惠政策已經頒布7個月，但包頭金融機構和開發商對政策的響應比較冷淡。

政策分析

從近期頒布的政策來看，多數樓市政策都只制定了“下限”，沒有強制要求相關機構做出調整。可見政策的制定越來越趨向于市場自行調節，政策的作用更多是對市場的保駕護航，保證市場的健康發展。但金融機構和開發商是否“買賬”還是要結合當地市場做出調整。

爲何貸款利率7折成“紙上談兵”

针对7折房貸利率的实际可执行性问题，一资深银行工作者表示：“银行按照基准利率发放房贷，基本处于盈亏平衡，而在九折以下发放房贷就处于亏损的境地。举个例子，当前商业银行5年以上贷款的基准利率是6.55%，如果打7折，是4.585%，比不少理财产品收益还低。即使打9折，利率为5.895%，除掉资金价格和各项业务费用外，目前银行也基本不挣钱。”由此可见，利率9折基本为银行的最后底线，而利率7折只能是“纸上谈兵”之后的希望泡影。

此外，在当前的信贷形势之下，即使个别银行出现令人惊喜的房貸利率优惠，也无法做到惠众，银行会根据信用状况等多种数据来评估贷款人的资质，并会伴有附加条件，比如贷款额度一定比例的存款、办理信用卡等。日前就就曝出某银行提供9折利率优惠需满足买10万元理财产品、6000元保险连买五年、办15万元信用贷、缴贷款额10%保证金等条件的任意一项；而某国有大行分行甚至规定，享9.5折优惠利率须贷款额在200万元以上。

等“貸”，容易變成錯過

虽然首套房貸利率的期许优惠难以实现，但信贷有所宽松的信号正在持续加强并已得到现实显现。2014年5月，央行副行长主持召开住房金融服务专题座谈会时，要求商业银行合理配置信贷资源，优先满足居民家庭首次购买自住普通商品住房的贷款需求，并加快放款速度。

與此同時，從2015年第一季度的樓市來看，開發商的優惠、降價可以看出，開發商正面臨著市場、任務等巨大壓力。多數樓盤所制定和推出的優惠措施是罕見的。如果真到了無須等貸的時刻，那麽可以預想，開發商的折扣力度必然會削弱，特價房也會越來越少。

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