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本報記者郭立

6月27日，央行宣布自28日起，再次下調金融機構人民幣存款和貸款基准利率各0.25個百分點，同時有針對性地對金融機構實施定向降准，這是繼5月11日降息後，一個多月時間內的又一次降息。

央行降息一周了，可不少荊城“房奴”卻發現自己的月供並沒有降，這是爲什麽呢？“准房奴們”也在打聽，此次降息能減輕多少房貸壓力。爲此，金融周刊記者走訪我市多家商業銀行，爲您一探究竟。

四次降息，20萬貸款少還3.18萬

徐先生近日在掇刀某樓盤購買了一套49萬元的期房，除去29萬元首付，還需貸款20萬元，貸款期限20年。但在央行降息政策發布後，按照新規，他所需支付的貸款金額相應減少了3.19萬元。“沒想到央行關鍵時刻出手，爲我省了半年工資！”徐先生說。

實際上，自去年11月份以來，這已經是央行連續第4次降息了。去年的11月22日、今年3月1日和5月11日，央行曾先後三次下調金融機構人民幣貸款和存款基准利率；今年的2月5日和4月20日，又兩次下調金融機構人民幣存款准備金率。去年的9月底，央行曾頒布“9·30新政”，涉及“認房不認貸”及“最低七折利率”等政策利好；今年3月30日，央行又頒布了“3·30新政”，二套房最低首付款比例調整爲不低于40%。

荊城多家銀行的個人貸款中心工作人員表示，已收到央行降息的相關文件，5年期以上商業貸款的利率由5.65%下調至5.4%，銀行將于降息後首個工作日開始按照新利率辦理房貸業務。7月3日，記者在采訪中獲悉，目前各家銀行暫時未對具體的貸款利率做出調整，對于貸款利率依舊根據客戶資質而定。“簡單說，貸款客戶如果在我行有業務往來，那信用貸款利率肯定會跟隨基准利率調整，但上浮幅度就要看客戶資質或者貸款性質。”某股份制銀行個金部客戶經理陳女士說。

她解釋說，如果你正在辦理按揭貸款，還未放款的話，你可以直接享受到最新的基准利率。正常情況下，在利率下調日後簽訂貸款合同或者已經簽訂貸款合同但貸款尚未審批通過的（後種情況具體以貸款合同規定爲准），可以享受新的利率。

“老房奴”明年可享“降息紅包”

而“房奴”张小姐却很郁闷，又到每月7日的房贷还款时间了，她到柜台询问后得知，本次降息红包她还不能享受。“需要提醒房奴们的是，银行一般以年为单位调整贷款利率。”某银行柜面人员汪小姐介绍说，绝大多数银行每年1月1日调整房貸利率，也就是说，现在已有的房贷，不管今年有多少次利率调整，目前每月的还款金额暂时不变，明年1月1日之后根据最新利率重新计算还款金额。所以，这几个月还贷还需备足资金。

記者了解到，如果“房奴”是在降息之前就已經辦完貸款的客戶，目前正在還款中的話，有三種可能會影響你的“降息紅包”。第一種，也是最普遍的按年調息，即整個自然年的貸款利率都是以這一年1月1日央行的利率爲基准，所以年中的調息不會直接影響到你本年度的還款額。第二種，按還款滿一年調息，也就是說，你還款滿一年之後給你調息，如果你是去年6月28日以後開始還款的，那麽等你還夠12個月後，就可以享受最新的基准利率了。第三種，調息方式是按合同中約定的具體日期執行的，這就需要你仔細看看你的貸款合同了。

采訪中，多家銀行個金部經理都提醒道：由于荊城銀行業大多采用的是等額本金還款方式，即將本金分攤到每個月中，同時付清上一還款日至本次還款日之間的利息。同等條件下所償還的總利息要比等額本息少，隨著時間推移，還款負擔便會逐漸減輕，但由于利息是遞減的，對于還款時間已過半的“老房奴”來說，本次降息可能效益不大。

[責任編輯:yfs001]