編者按：二套房貸款利率算法是什麽？
2011年1月起，國務院要求各金融機構對房屋貸款實行差別化信貸：
對購買首套自住房且套型建築面積在90平方米以上的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)，貸款首付款比例不得低于30%;對貸款購買第二套住房的家庭，貸款首付款比例不得低于60%，貸款利率不得低于基准利率的1.1倍;對貸款購買第三套及以上住房的，貸款首付款比例和貸款利率應大幅度提高，具體由商業銀行根據風險管理原則自主確定。
因此，二套房的貸款利率和基准利率就有著密不可分的聯系。而最新的貨款基准利率是自2012年6月8日起下調金融機構人民幣存貸款基准利率。
單位：年利率%
项目 2012-7-6调整后利率
一、各項商業貸款
六个月以内（含） 5.60
六个月至一年（含） 6.00
一至三年（含） 6.15
三至五年（含） 6.40
五年以上 6.55
贴现 以再贴现利率为下限加点确定
二、个人住房公积金贷款 2012-7-6调整后利率
五年以下（含五年） 4.00
五年以上 4.50
根據二套房貸款政策，期限在五年以上的二套房商業貸款年利率爲不低于7.205%
因此，二套房貸款利率不得低于基准利率的1.1倍，算法就很簡單了。
（來源：銀率網）案例解析：二套房置業者如何貸款最省錢
在目前嚴厲的房地産調控政策下三套房無法獲得貸款二套房首付比例貸款利率也都比較高那麽對于這些置業升級人群在購房時將要面對的高首付高利率的窘境選擇何種購房貸款方式才能達到最高性價比呢？
案例陳先生是一名北京人現爲一家外貿公司的管理層高層收入比較穩定年收入近百萬元左右陳先生名下有一套小居室房産是結婚時貸款購買的居住面積爲㎡位于五道口附近盡管地理位置優越但因孩子畢業以後回來一家三口住顯得有些狹小因此再爲兒子購置一套房産成爲他們家的首要大事陳先生也已經決定與太太一同購買離原住所不遠的一處房産居住面積爲㎡房價爲萬元兩人手頭還有近萬元的存款剩下的萬元的資金空缺就需要貸款了陳先生了解到只有商業貸款才能滿足萬元的貸款額度但面對五花八門的還款方式陳先生也不知該如何是好
專家解析根據陳先生的貸款需求只有選擇商業貸款才能滿足萬元的貸款額度另外因爲陳先生第一套房産是貸款購買的故貸款時被認定爲二套房首付%利率上浮%對于陳先生選擇商業貸款購房後還款方式的選擇偉嘉安捷分析如下
等額本金
优势等額本金是每月偿还相等的贷款本金同时归还当月应支付的贷款利息随着每月剩余还款本金的减少每月的还款利息是逐渐减少的所以每月总的还款额也是逐渐减少的还款利息相对等額本息可以节省很多
劣势等額本金房贷还款方式对于借款人来说还款初期压力相对较大
等額本息
优势从还款月供构成来看等額本息每月还款本金逐月增加还款利息逐月减少但每月还款额固定由于每月还款额固定等額本息还款较为方便记忆适合初入职场的人士
劣势等額本息房贷还款方式的劣势是利息支出相对较多
雙周供
优势雙周供还款方式打破了传统的按月还贷周期将住房贷款还款周期从原来的每月还款一次改变为每两周还款一次每次还款额为原月供的一半通过还款频率的加快减少了贷款本金的占用时间从而达到减少整个贷款期的贷款利息支出
劣势雙周供的劣势在于还款次数较为频繁借款人可能容易遗忘
专家支招对于陈先生选择还款方式的盲区建议陈先生这类月收入较高的人群选择等額本金的还款方式较为实惠虽然前期还款压力较大但是总的支付利息较等額本金还是优惠很多的。
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