不久前，央行再次下調金融機構人民幣貸款和存款基准利率。一年期存款基准利率下調0.25個百分點至2.25%，同時結合推進利率市場化改革，將金融機構存款利率浮動區間的上限由存款基准利率的1.3倍調整爲1.5倍。這已經是今年內央行第二度降息，如果從去年11月起算，央行截至目前已經進行3次降息及2次降准。在流動性持續寬松的降息通道下，利率市場化大幕同時開啓，理財市場也呈現出了與以往不一樣的現象。

　　在第三次降息並擴大存款浮動區間後，盡管“一浮到頂”的銀行逐漸減少，但銀行之間的利率差別還是存在的。根據1.5倍的上限，此次降息後，銀行一年定期存款利率理論上最高可以到3.375%，如果銀行用滿上浮額度，一年期存款利率會不降反升。不過，記者走訪了多家銀行，目前部分城商行、農商行等小銀行最高上浮1.4%~1.44%，一年存款利率最高3.25%，與降息前浮到頂持平。大部分股份制銀行上浮1.22倍，一年定期利率約2.75%。而國有大行則僅上浮11%~13%，給出的利率定價最低，維持在2.5%~2.55%。

　　业内专家表示，本次存款利率浮动空间扩大后，中小银行没有将利率“一浮到顶”，说明商业银行利润增长压力大，银行吸收存款的压力也在减缓，单纯以利率为手段比拼存款没有必要，也越来越力不从心。不管怎么说，存款利率上浮区间上限扩大到基准的1.5倍，已经是利率市场化迈出的一大步。这对银行资产负债管理特别是存款定价能力提出了很大的挑战。如今储户存款，需要“货比三家”，一方面是比价格，利息高的地方收益高；另一方面还是要关注银行的美誉度和风控水平。如果储户计划存十万元一年，在利息最高和最低的银行差750元，银行揽储压力也将逐步增加，在此情况下，投资人和储户都要有“货比三家”的意识。 整理 董乘纲