2014年房貸利率将全面上涨

計劃趕不上變化，上海一些銀行選擇在2013年最後一個月將首套房貸優惠利率從基准利率的8.5折調至9折。

“上周剛剛做的調整。”其中一家銀行的相關業務負責人表示，由于目前幾乎所有銀行耗盡本年度的房貸投放額度，這個房貸新政主要針對明年。根據房貸計算器最新2014的記者整理，截至目前，已在本月調整房貸政策的銀行包括中國銀行、上海銀行。而工商銀行、建設銀行、農業銀行、交通銀行等暫未跟進。

“長遠的定價策略”

一直以来，由于上海市场竞争激烈，资金价格处于洼地，各家银行尤其是国有银行对上海市场的房貸利率调价十分谨慎。即使在资金最为吃紧的2011年、2012年，广东、江苏等地国有大行相继对首套房贷实行对基准利率上浮的定价，股份制银行又在全国范围内相继以“提高进入门槛”(即取消利率优惠甚至上浮)的方式退出房贷市场，上海各家国有大行也保持按兵不动的审慎思路，没有跟进涨价。

2012年中，工行曾按总行要求一度暂停过对首套房贷实行8.5折的利率优化，但一段时间以后又悄然恢复。此次房贷提价正值年末。两家调价的银行均透露，“上调房貸利率是针对明年的一个较为长远的定价策略”。其中一家调价银行的相关负责人坦言，主动取消8.5折利率优惠，是希望通过调价改善客户结构和市场需求，将个人贷款投到收益相对高的领域去，譬如个人经营贷款、消费贷款等。“毕竟市场的需求一直在那，如果维持8.5折，那么有限的个贷规模被投向房贷的份额可能会相当之大。”上述负责人说。

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提升支行房貸業務積極性

如果按央行目前的基准利率計算，五年期以上的中長期貸款基准利率爲6.55%，打8.5折爲5.5675%，打9折爲5.895%，相差僅約0.33個百分點。按上述調價銀行相關負責人的說法，每家銀行對內考核都會有一個資金供應價格，目前該行中長期貸款的資金供應價格低于8.5折利率水平，但如果計入人力及各項成本，那麽繼續維持8.5折的定價對各個支行而言就意味著賠錢，所以從8.5折到9折的一小步決定了支行做房貸業務的積極性。“如果做得越多賠得越多，那基層經營單位(支行)肯定不做了。”上述負責人說。資金供應價格相當于在銀行內部拉了一條線，也像是一根指揮棒，可以調整支行的業務結構。

這位負責人亦坦誠表示，建行、農行等國有大行的資金供應價格要比其所在的銀行低。“同樣做個貸業務，雖然對客戶端的報價都是打8.5折，但是銀行拿的計財資金價格不一樣，就會形成各行的利潤差異，這也就造成同一區域不同銀行的積極性不一樣。”

股份制銀行早已經提高房貸利率

事實上，通過內部資金供應價格調整個貸業務結構，各家股份制銀行已提前完成，包括興業、光大、招行、民生、平安在內的各家股份制銀行均已通過提價變相“退出了”房貸市場。多位業內人士透露，部分股份制銀行的內部資金供應價格遠高于同業其他銀行。

“現在過來申請房貸都沒有折扣一說，沒有什麽8.5折、9折，基本上都是基准利率。”一家股份制銀行的客戶經理表示，目前該行首套房貸款利率基本按基准利率投放，現在申請最早也要到明年3月份才能批下來，並且不一定能拿到全額貸款。

早前，光大银行相关人士亦曾证实，该行已取消了首套房房貸利率折扣。该人士还透露，这次针对房贷定价的调整，对外名为取消利率打折优惠，实际上在内部定价上，该行对首套房的房貸利率实行上浮10%的利率下限，与二套房贷一致。