原标题：降息後你的房貸降低了多少

　　一周前央行宣布降准并降息， 1年期贷款基准利率下调 0.25个百分点至4.6%； 1年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.75%；其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。

　　降息1周後，湖城各家銀行是否已開始落實新政，有房貸的市民在此次降息後能減輕多少房貸壓力，而“老房貸”爲什麽月供並沒有降？爲此，記者近日走訪了我市多家商業銀行一探究竟。

　　20年期100萬元貸款購房者月省140元

　　央行此次降息降准对楼市尤其是购房者将产生怎样的影响？相信很多购房者已经开始计算自己能节省多少钱了。 5年期以上房貸利率降为5.15%，个人住房公积金5年以上贷款利率为3.25%。

　　這幾天徐先生在湖城某樓盤購買了一套49萬元的小套，除去29萬元首付，還需貸款20萬元，貸款期限20年。但在央行降息政策發布後，按照新規，他所需支付的貸款金額相應減少了3萬多元。“沒想到央行關鍵時刻出手，爲我省了半年工資。”徐先生說。

　　以贷款100万元、 20年为例，降息前月供为 6288.52元，而降息后月供6682.7元，每个月月供减少了139.82元，20年累积，降息前的本息合计是163.7万元，而降息后为160.4万元，降息后为购房人节省了3.3万元利息。

　　據業內人士析稱，降息無疑會刺激市場成交量的活躍。經曆年內4輪降息，目前房貸的成本已經是曆史最低水平，對于消費者來說，目前購房相當于享受了最低的成本。

　　湖城多家銀行的個人貸款中心工作人員表示，已收到央行降息的相關文件，銀行目前已經開始按照新利率辦理房貸業務。

　　不過，對于其他貸款産品的利率，一些銀行暫時還未做出具體調整，仍然要根據客戶資質而定。“簡單說，貸款客戶如果在我行有業務往來，那信用貸款利率肯定會跟隨基准利率調整，但上浮幅度就要看客戶資質或者貸款性質。”某股份制銀行個金部客戶經理陳女士說。

　　“老房貸”要等明年再享“福利”

　　每个月7日是市民王先生房贷还款时间，听说又降息了，他就到银行柜台询问优惠的幅度，却被告知目前不能享受，要等明年才行。“需要提醒按揭买房的市民，银行一般以年为单位调整贷款利率。 ”某银行柜面人员吕小姐介绍说，绝大多数银行每年1月1日调整房貸利率，也就是说，现在已有的房贷，不管今年有多少次利率调整，目前每月的还款金额暂时不变，明年1月1日之后根据最新利率重新计算还款金额。所以，这几个月还贷还需备足资金。

　　記者了解到，如果市民是在降息之前就已經辦完貸款，目前正在還款中的話，有3種可能會影響你的“降息紅包”。第一種，也是最普遍的按年調息，即整個自然年的貸款利率都是以這一年1月1日央行的利率爲基准，所以年中的調息不會直接影響到你本年度的還款額。第二種，按還款滿一年調息，也就是說，你還款滿一年之後給你調息，如果你是去年6月28日以後開始還款的，那麽等你還夠12個月後，就可以享受最新的基准利率了。第三種，調息方式是按合同中約定的具體日期執行的，這就需要你仔細看看你的貸款合同了。

　　存款利率再度下調將促進居民投資消費

　　据悉，在调整利率的同时，此次央行还放开1年期以上 （不含1年期）定期存款的利率浮动上限，活期存款以及1年期以下定期存款的利率浮动上限不变。

　　這是近9個月來央行進行的第五次降息操作，也是年內的第四次降息。目前調整後的最新利率是普通居民1年期存款的利率將從年初的2.75%下降到1.75%，降幅達到1%。“降息主要目的還是爲了降低實體經濟融資成本，對老百姓來說，存款利率的走低可能會促使其資金轉移到理財等其他投資方式，對居民消費也有一定的促進作用”，市人民銀行相關人士告訴記者。

　　記者注意到，此前央行有關負責人在答記者問時曾表示，人民銀行先後下調貸款及存款基准利率，是爲了引導金融機構貸款利率持續下降。雖然近2個月CPI略有回升，但主要是受豬肉價格明顯上漲等結構性因素影響，總體物價水平仍處于曆史低位，也爲再次使用價格工具進一步降低社會融資成本提供了條件。