央行降息 理财央行降息，低利率时代如何理财？　本報記者劉瑩瑩　　上个月，央行再一次下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.75%，也就是说，拿出一万元放在银行存上一年只有175元的利央行降息 理财央行降息，低利率时代如何理财？萧山在线

　本報記者劉瑩瑩

　　上個月，央行再一次下調金融機構人民幣貸款和存款基准利率，一年期存款基准利率下調0.25個百分點至1.75%，也就是說，拿出一萬元放在銀行存上一年只有175元的利息。不少市民感歎，把錢存在銀行以錢養錢的做法似乎行不通了，現在該如何規劃理財呢？不少投資理財專業人士建議，市民最好根據自身情況，選擇多渠道理財方式，避免單一理財帶來的收益下滑。

　　銀行理財可鎖定中長期産品

　　銀行設計發行的理財産品相比存款，收益更高。但銀行理財産品一般是5萬起投，投資門檻較高。隨著央行連續降准降息持續性寬松的貨幣政策，各類“寶寶”理財産品收益率跟著下滑，傳統銀行理財産品收益率也持續走低。

　　“月初，我覺得現在存款利息太低，就去銀行購買理財産品，本來預計收益比較可觀，誰知道看了看，收益普遍較低。”市民魏曉蕾說，不過相比大多數理財工具，銀行理財産品風險可控，收益較穩定，所以比較一番之後，還是選擇了一款年收益約在4.8%的理財産品。

　　記者在采訪中了解到，9月底適逢中秋節，且國慶節也即將到來，屆時部分銀行可能會推出針對中秋及國慶的節假日專屬理財産品，收益率將高于日常理財産品，9月下旬及10月上旬需要購買理財産品的市民可以適當關注。

　　保險：保障爲先收益爲次

　　近年來隨著投資型保險的面市，保險公司也將觸角深入到理財領域。“投資型的保險産品兼具保障與投資的雙重屬性，一般比較適合那些既有保障需要、又有投資需求的投資者。”平安財險大豐分公司的工作人員徐樂說道。

　　記者了解到，目前投資型保險主要有分紅險、萬能壽險、投資聯結險三類，其中分紅險投資較保守，收益最低，但風險也最低；萬能壽險設置保底收益，存取靈活，收益較爲可觀；投資聯結險則無保底收益，存在較大風險但潛在增值性也最大。

　　徐樂表示，目前的市場情況下，購買風險較高的投資型保險産品需要謹慎，市民可以購買比較穩定的險種。“不過，市民也不能把保險産品與銀行理財産品、基金、股票等進行直面的收益比較，因爲保險産品的投資功能僅僅是其附加屬性之一，保障功能才是保險品種的基本功能。”

　　年輕人更加熱衷于P2P理財

　　經曆了銀行降息、股市動蕩、阿裏巴巴余額寶掀起的互聯網理財浪潮後，各種理財産品也如雨後春筍般冒出，P2P理財平台門檻低，收益率高，而且取現相對便利，所以對于不少熱衷于理財的市民來說，P2P是可以考慮的方向。

　　據悉，P2P理財産品是一種全新理財工具，即個人對個人的借貸。這種理財産品相比銀行理財、基金等收益更高，相比股票等風險小，再加上較低的投資門檻，非常適合能夠承擔一定風險且投資意識較爲前衛的普通投資人理財。

　　“投資P2P，也不能一味追求過高的年化收益率，投資就是高風險高收益，不合理的收益必然伴隨著過高的風險。”市民周家康表示，目前網貸行業依舊魚龍混雜，選擇投資時一定要擦亮眼睛。