8月26日，央行發布自去年11月22日以來的第五次降息。在鄭州，正處在艱難還房貸路途上的小夥伴們歡呼每月能省下一頓夜市飯錢，而正手握資金准備存錢的市民卻不得不動動腦筋，如何存錢才最劃算？就此，記者咨詢了工商銀行理財經理左女士，爲房奴們明智還貸儲戶們存錢有方提出一些實用性的建議。

據介紹，中國人民銀行決定，自2015年8月26日起，下調金融機構人民幣貸款和存款基准利率，以進一步降低企業融資成本。其中，金融機構一年期貸款基准利率下調0.25個百分點至4.6%；一年期存款基准利率下調0.25個百分點至1.75%；其他各檔次貸款及存款基准利率、個人住房公積金存貸款利率相應調整。同時，放開一年期以上（不含一年期）定期存款的利率浮動上限，活期存款以及一年期以下定期存款的利率浮動上限不變。

央行同時宣布，自2015年9月6日起，下調金融機構人民幣存款准備金率0.5個百分點。同時，爲進一步增強金融機構支持“三農”和小微企業的能力，額外降低縣域農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社和村鎮銀行等農村金融機構准備金率0.5個百分點。額外下調金融租賃公司和汽車金融公司准備金率3個百分點，鼓勵其發揮好擴大消費的作用。

降息消息一出，精明的房奴们就立刻在朋友圈发出消息，“每月房贷少还一顿夜市撸串，约吗，吃起！” 在郑州一家外贸公司上班的王艳告诉记者，她今年刚刚贷款买了房，这回降息后，粗略算了一下，每月可以少还几十块钱。

對房奴們來說，降息絕對是個令人高興的好消息，同時“鼓舞”了正在准備買二套房的人。家住單位公租房的王磊說，剛剛貸款利率下調，買房壓力感覺減輕一些，准備出手買下一套婚房。

工商銀行理財經理左女士提醒，降息後，新申請貸款者可以直接享受新利率。值得注意的是，各家銀行調整利率的時間並不完全一致，已在還房貸的房貸族還需要等一等才能享受政策的利好。她建議，在沒確定具體的利率前，最好按以前的金額還款，避免因時間差造成拖欠，影響個人信用記錄。

然而，對于降息，也有部分本地老市民反應平淡。在黃河路商鼎路鄭州銀行的營業大廳內，李大爺正在咨詢理財産品，他告訴記者，家裏的定期存款是固定的，新增的收入都用來購買理財産品或投資股市了，降息對他家的影響並不大。

降息之后 房奴们欢呼老市民淡定

降息後如何存錢才劃算大額存單更合適

此次央行降息後，房奴們的確輕松了一些，而正手握資金的儲戶卻多了一絲煩惱，如何存錢才算明智呢。

鄭州市民小虹告訴記者，她剛剛結婚，和老公一起算了算兩人的共同儲蓄，正准備拿出一部分理財，另一部分存定期。“現在趕上銀行降息，股市震蕩不停，究竟怎麽存錢才最劃算？”

就此，記者咨詢了工商銀行理財經理左女士，她分析，對于手握大量資金的儲戶來說，大額存單有著收益更高、靈活性更強的優勢，比傳統定存劃算很多。只是，各家銀行存單的規則不同，認購時還要先弄清權益。

據了解，央行8月26日最近一次降息後，最新的定期存款基准利率爲3個月存款利率1.35%、6個月1.55%、1年期1.75%、2年期2.35%、3年期3%。工農中建交行在此基准利率上，給出了一定上浮，分別爲1.6%、1.8%、2%、3%與3.05%。

今年6月2日，中國人民銀行發布了《大額存單管理暫行辦法》後，工行、農行、中行、建行等9家銀行機構獲得發行大額存單的資格。而7月底，大額存單的發行主體已經被擴大至102家機構，包括全國性銀行、地方城商行、農村合作金融機構以及外資銀行。這意味著當你的儲蓄金額達到30萬元時（起購金額普遍爲30萬元），可以選擇大額存單來獲得高于定期存款利率的收益。

左女士介紹，8月26日央行降息後，不少銀行停發了原先的大額存單，最新上市的大額存單利率雖然較往期有所降低，但相比普通存款利率，仍有優勢。此外，由于大額存單屬于一般性存款，所以受存款保險保障，是相當安全的一種儲蓄方式，幾乎可以說是無風險。

衆所周知，如果存了定期存款，想要提前支取是會有收益損失的，利率要按活期計算。而在目前發行大額存單的銀行中，有不少允許儲戶提前支取，並會給予分段式計息方式，令收益更高。例如，建行對不同期限的大額存單給予不同的分段標准，比如3年期存單規定，可提前支取2次，持有期不滿7個月，不計付利息，滿7個月不滿1年按照票面利率扣除210天利息；滿1年不滿2年，按照票面利率扣除160天利息；滿2年不滿3年，按照票面利率扣除110天利息。

不過，也有一些銀行允許在存單未到期前，辦理全額提前支取，但只能按照支取日挂牌活期存款利率計息。目前，還有一些銀行並不支持提前支取。比如，招行大額存單說明書中明確寫有：本産品不允許轉讓、提前支取和贖回。因此，對儲戶來說，除了關注各家銀行給出的大額存單利率高低外，能否提前支取，有無額外規定也很重要。

那麽，如何購買大額存單？據介紹，銀行網點櫃台辦理是通行的方法，另外通過網上銀行、手機銀行也可以購買。工商銀行理財經理左女士說，以工行網銀爲例，客戶可以登錄網上銀行後進入“定期存款”欄目，在“儲蓄種類”中選取“大額存單”後找到對應産品，點擊“存入”按鈕，按照提示操作即可完成購買。

由于各家規定不同，建議有需求的儲戶先向銀行客服人員咨詢購買方式與流程，以保證在産品發行期結束前，或是當期額度銷售一空前認購成功。同時提醒儲戶，前往銀行辦理業務時，盡量避開中午高峰時間及攜帶現金。除此之外，通過銀行本票或是刷POS轉賬的形式，既比攜帶現金安全，也可以有效縮短業務辦理時間。