央行一年內5次降息，存貸款利息“雙降”，對揚州人來說，一方面房貸可以少繳些了，另一方面定存收益受損。記者近日探訪發現，多家銀行的信用卡雖標榜“免息”，但分期費率卻不減反增，個別銀行每期最高費率達1.5%，一年費率遠超貸款利率。

行業現狀

信用卡分期成本不減反增

去年11月，央行啓動新一輪降息周期，至今已降息5次，存貸款利率累計降低1.4%。然而，市場使用最爲普遍的信用卡分期業務，分期還款費率卻不減反增。不少銀行都在強調信用卡“免息”基礎上，悄然擡高了分期手續費費率。

日前，浦發銀行信用卡中心發布公告稱：將上調部分分期項目單期費率上限。

實際上，去年以來，我市興業銀行、華夏銀行等已相繼加入信用卡分期“提費行列”。目前我市銀行信用卡分期業務中，6期-12期費率普遍在每期0.06%-0.88%。

“這與降息政策並不矛盾。”市區一家股份制銀行人士認爲，信用卡分期與貸款業務不同，前者收取的是手續費，並不是貸款利息。

市場探訪

“免息高費”利率超貸款

信用卡分期業務爲單筆購買大宗消費品減輕了負擔，在揚州年輕人中較爲流行。“免息高費”的信用卡分期業務，到底劃不劃算？

記者獲悉，目前，我市多數銀行信用卡賬單、單筆分期業務期次有1期、3期、6期、9期、12期、18期、24期和36期可選，單月手續費率略有差別。手續費可以一次性提前收取，也可與本金一起按月還款。以一家國有銀行爲例，按相應期數對應費率爲1.5%、0.8%、0.8%、0.76%、0.73%、0.75%、0.75%和0.75%，手續費爲一次性提前收取。

來算筆賬，以12000元本金爲例，信用卡分12期還款，按以上國有銀行費率算，持卡人需一次性支付本金的8.76%（0.73%×12）費率，即1051.2元，首月支付金額爲2051.2元。

若提前還款，手續費不退還；而如果選擇個人貸款，目前，我市多家銀行1年期貸款利率在5%左右，提前還款只收取少許違約金。對比來看，信用卡分期費率甚至高出了貸款利率的75.2%。可見，這種“免息”的信用卡分期業務，不但沒有爲持卡人省去利息，還增添了更爲高昂的中間費用。

原因探究

銀行“息差”利潤被壓縮

分期手續費緣何居高不下？“信用卡分期業務占用了大量的銀行資金，考慮到資金成本的上升，銀行因此上調分期付款手續費。”建行揚州分行一位不願透露姓名的業內人士表示，“息差”是銀行重要的收入來源，一年之間，央行5次降息，將這部分利潤空間壓縮殆盡，銀行不得不“另謀出路”，開拓各類中間業務謀利。

中國銀行業協會統計，截至2014年末，我國信用卡累計發卡量4.6億張，人均持卡0.34張。融360信用卡分析師孟麗偉認爲，央行降息，再加上互聯網金融沖擊等多方面因素，客觀上促使銀行在提高信用卡手續費收入方面想辦法。

業內支招

四招教你避免“分期陷阱”

從表面上看，選擇分期還款是用來減輕壓力的，然而細算下，分期的手續費事實上增加了用戶的消費成本。

如何才能避免“分期陷阱”呢？業內人士提醒：第一，用戶要選擇費率較低的銀行；第二，盡量選擇較短的分期期限，因爲分期期限越長，成本越高。但是，有的銀行把分期數限定在6期以上；第三，盡量避免提前還款，多數銀行規定，信用卡分期提前還款，分期手續費照收；最後，銀行有時會推出信用卡分期手續費減免的優惠活動，參與這樣的活動可以節省分期成本。