京城首套房贷主打八八折 执行利率较一年前降低近四成

　　編者按：從去年11月份至今，央行已經宣布了五次降息，貸款基准利率累計下降1.4個百分點。影響力釋放具有一定延時性的降息究竟産生了怎樣的效果，《證券日報》特推出“降息‘效果圖’”，“數描”銀行最受市場關注的房貸、小微貸款和信用卡業務的資金價格走勢。

　　京城首套房貸主打八八折

　　執行利率較一年前降低近四成去年8月份，主流首套房貸利率为基准上浮10%，即7.205%；而目前同样的5年期以上房貸利率则为4.532%，较去年8月份下降约37%

　　執行利率較一年前降低近四成

　　去年8月份，主流首套房貸利率为基准上浮10%，即7.205%；而目前同样的5年期以上房貸利率则为4.532%，较去年8月份下降约37%

　　■本报见习记者 刘 萌

　　距离央行[微博]最新一轮降息决定已近一周，商业银行的房貸利率以及利率折扣究竟发生了怎样的变化？与去年同期相比，房貸利率究竟发生了怎样的变化？《证券日报》记者日前带着多个问题走访了北京地区的多家银行网点。

　　記者發現，最近一個多月，北京各家銀行對于首套房貸款利率優惠政策並沒有做出太大的調整，目前八八折仍爲首套房貸款利率的主流優惠，不過，繼農行之後，又有兩家銀行加入八五折行列。

　　而与五次降息之前的去年8月份相比，房貸利率降幅可谓惊人。去年8月份，主流首套房貸利率为基准上浮10%，即7.205%；而目前同样的五年以上房貸利率则为4.532%，较去年8月份下降约37%。

　　最新一次降息以來

　　首套房貸折扣未變

　　央行日前決定，自8月26日起再次下調貸款基准利率0.25個百分點，五年期以上商業貸款基准利率將從5.4%降至5.15%，公積金貸款利率則由3.5%降至3.25%，這是央行今年內第四次下調貸款基准利率，也是自去年11月份以來的第五次降息。本次降息後，無論是公積金還是商業貸款，貸款利率都創出了曆史新低。對于“房奴”來說，月供壓力將再次減輕。除了利率達到史上最低外，整體貸款環境也都進入了較寬松的階段。

　　《證券日報》記者日前走訪北京多家銀行獲悉，自央行宣布最新基准利率以來，各個銀行均已開始執行，不過這僅僅針對8月26日以後新簽約的客戶。

　　貸款利率下調意味著“房奴”們還款負擔的降低，記者算了一筆賬，對于申請商貸購房的用戶，按照貸款100萬元、20年等額本息還款法，對比降息後基准利率(5.15%)和降息前基准利率(5.4%)，降息後每月少還139.82元，總利息支出減少33555.49元。

　　但是，對于降息以前已經簽約的老客戶，多數銀行是從明年1月1日起調整。也就是說，大部分房貸客戶的月供暫時不會減少。當然，具體要看申請貸款時與銀行的約定。

　　今年二季度，《證券日報》記者曾對北京市各家銀行的首套房貸款利率優惠政策做過調查，目前看來，優惠力度並未有大的變化，仍以八八折優惠爲主。

　　其中，中國銀行、交通銀行、光大銀行、工商銀行、建設銀行、招商銀行、華夏銀行、北京銀行等銀行的二手房首套房貸款利率最低爲八八折，彙豐銀行最低爲八六折。農業銀行、北京农商行、包商银行对于二手房首套房貸利率折扣最低，可以达到八五折。从整体来看，只要是征信记录良好，工作稳定，月收入在月还款额的2.1倍以上，基本都能申请到最优惠的利率。

　　以貸款100萬元、20年等額本息還款爲例，對比降息後基准利率(5.15%)和八八折優惠利率(4.53%)後發現，八八折利率的月供比基准利率每月少還340元，總利息支出比基准利率少81600.57元。

　　当然，能给到八五折利率优惠的银行多有一些附加条件，要享受房貸利率优惠，需要搭售理财为条件。某银行北京一个网点的贷款专员告诉《证券日报》记者：“如果申请八五折利率优惠，必须要成为银行的金卡客户，并且购买3个月期10万元的理财产品。”另一家银行的客户经理也告诉记者：“只要购买3个月期，金额为贷款额5%的理财产品，在征信记录良好的前提下，不需要提供流水证明就可以批准八五折利率优惠。”

　　銀行多與

　　中介或樓盤合作

　　值得注意的是，並不是所有有購房需求的個人都能申請到最低折扣。由于各家地産中介都有自己合作的銀行，通過中介公司購買二手房，除特殊情況基本都能獲得最低折扣。

　　《證券日報》記者走訪發現，同一家銀行的不同支行合作的中介以及利率折扣並不完全一樣。有幾家股份制銀行的個貸經理還表示，雖然總行的要求是最低九折，個人申請以九五折居多，但是由于部分支行與中介有合作，通過中介購買二手房，就可以申請到八八折的優惠。

　　也有銀行的貸款專員告訴記者：“我們只和房産中介合作，最低八八折，不接受個人申請。”

　　《证券日报》记者以购房者身份咨询了朝阳区和通州区的几个新盘，也得到了类似的答案。一位楼盘销售人员告诉记者：“只要是他们有合作的银行，优质客户都可以申请到八八折优惠，通过農業銀行办理首套房贷款可以达到八五折优惠。”

　　執行利率較去年下降

　　降幅高達37%

　　雖然從單次降息的效果來看，房貸優惠的力度並不明顯，但是累積起來效果卻比較驚人。

　　融360网站对全国23个重点城市近400家银行房贷数据调查统计显示，去年8月份，首套房折扣利率占比为7.08%；基准利率至基准上浮10%占比68.67% ，依然是首套房主流利率。当时的五年期以上基准利率为6.55%，上浮10%为7.205%；而目前同样的五年(以上)期房貸利率八八折优惠后为4.532%，较去年8月份下降约37%。