货币政策宽松，从银行的房貸利率水平上也可见一斑。金融搜索平台融360近日发布《2015中国房贷市场8月报告》（以下简称《报告》），数据显示，当月全国首套房平均利率为5.15%，创历史新低。不过与此同时，原本个别银行推出的二套房优惠则悄然收紧了。

  【首套房】

  全國七城市首套房貸平均利率跌破5%

《报告》监测了全国重点城市的500多家银行。数据显示，从全国平均水平来看，8月首套房貸利率优惠幅度继续扩大，全国首套房贷优惠利率占比再创历史新高。值得一提的是，8月首套房贷平均利率跌破5%的城市已经达到7个，其中北京4.87%，无锡和天津4.88%，上海4.89%，青岛和宁波均为4.92%，佛山4.99%。此外，大连、昆明、广州也即将跌破5%。

  合肥各銀行目前主流仍是基准利率

不過，合肥的購房者們所感受到的月供減少，主要還是得益于央行連番降息——因爲據新安晚報、安徽網記者了解到，目前合肥各銀行仍舊很堅挺地執行“首套房貸基准利率”的政策，並無利率折扣出現，利率水平爲5年期以上貸款年利率5.15%。

就在上周末，合肥市民汪先生刚敲定了经开区某楼盘一套120平方米的住宅。一向对银行各类事务都没什么概念的他从售楼顾问那得知，首套房20年商业贷款利率是5.15%，他有些意外。“这房貸利率也不像我想象的那么高啊。”

從去年底開始，央行已經累計5次降息，購房者的月供負擔減輕了不少。

  □分析 未来将维持稳中微降态势

受8月26日降息影響，貸款基准利率已經達到曆史最低位5.15%，銀行能夠提供的優惠幅度有限。如果再按利率打8折計算，相當于4.12%的實際貸款利率，這對于多數銀行來說，會對資金成本構成一定壓力。“因此，大多數銀行會繼續維持9折或以上的折扣利率。可以預見的是，隨著國家貨幣政策的進一步寬松，未來還將有更多銀行加入優惠利率的大軍，首套房貸款利率將繼續維持穩中微降的態勢。”

  【二套房】

  二套房貸悄然回歸“無折扣時代”

今年7月，全國有個別城市的個別銀行有條件地試行了二套房貸款9折或9.5折優惠。但監測發現，在8月，尤其是降息後，這些銀行已全部取消優惠利率，二套房貸款重回無優惠時代。

8月，基准利率上浮10%仍为二套房贷款利率的绝对主流。而合肥各家银行，执行的也多是1.1倍利率，而且少数银行对二套房貸利率的上浮幅度甚至超过15%。

??□分析 前期“试水”效果不明显

銀行當前對二套房貸款持謹慎態度，主要是出于風險控制和盈利空間的考慮。銀行當前針對首套房的貸款政策已全面寬松，能夠賺取的利差空間較小。爲了平衡收益，短期內銀行將對二套房繼續保持較高的利率水平，以保證房貸業務的整體收益。前期個別銀行針對二套房執行優惠利率的短期行爲，再一次證明銀行在二套房領域只是在“試水”，從效果來看，二套房貸款業務量並沒有隨著利率的降低而增加多少。

  執行“首付4成”的銀行仍占多數

據記者了解，目前合肥多數銀行對于二套房貸首付比例要求在4.5成至5成範圍內，真正“一步到位”降低到4成首付的銀行非常有限。

而從全國的趨勢來看，監測數據顯示，全國528家銀行中，執行“3·30”新政下調首付比例的銀行已增加至456家，執行率86%。其中，明確執行二套房貸首付4成及以下的銀行共有291家，比7月增加3家，占比55.11%。此外，執行4.5成、5成、6成和6.5成、7成的銀行數分別爲50家，53家，59家和52家。

  □分析 或小幅波动但主流不会变

未來二套房貸首付比例，還將在4成至6成之間小幅波動，但首付4成的大主流短期內不會改變，至少會維持到今年年末。

而从历史数据来看，7月份一线城市房价环比全部上涨且涨幅仍然较高，绝大部分二线城市房价环比上涨但涨幅低于一线城市，大部分三线城市房价环比仍然下降。未来三四线城市房貸利率的降幅或许会更有自主性，可能率先下降。