昨日傍晚，央行再放大招宣布降准且降息，自8月26日起，金融機構一年期貸款基准利率下調至4.6%；一年期存款基准利率下調至1.75%。同時，放開一年期以上（不含一年期）定期存款的利率浮動上限，活期存款以及一年期以下定期存款的利率浮動上限不變。這是今年繼3月、5月、6月三度降息後的年內第四次降息。延續此前思路，此次央行降准降息將繼續爲實體經濟降低融資成本助力，而對于居民而言，也將直接導致存款利息、理財收益下降以及房貸減負等。

年內第四次降息，存款利率或繼續分化

此前6月底的降息，長沙地區銀行調整後的最高存款利率普遍爲央行基准的1.3倍。這次，究竟長沙地區銀行的存款利率有沒有第一時間刷新呢？截至昨日晚間8點半，省會長沙銀行、華融湘江銀行等本土銀行的存款利率表仍維持在2015年6月28日的水平。

值得一提的是，由于1年期以上定存的利率浮動上限已全面放開，今日起，市民在銀行網點辦理定存業務時將有更直觀的感受：不同銀行給出的1年期以上定期存款的利率水平將較以往呈現出更大的差異和更多的時點不確定性。與此同時，已經從此前9家銀行試點擴容的30萬元起點的銀行大額存單利率也將順勢下滑。顯然，存錢的收益差異將進一步擴大，去不同銀行存錢，利率鐵板一塊的局面或將難以重現。對于長沙市民而言，下半年要在銀行存款業務上獲得較高利息收益的預期也不得不重新調整。

資産配置尤爲重要，有銀行借機打出營銷牌

由于此前三次降息已經極大降低了存款利率，並逐漸傳導至銀行理財産品年化收益率相應下降，此次降息也被業內人士解讀爲繼續降低資金成本之舉。相應地，此舉也將傳導至P2P理財、貨基産品收益上，這些渠道的投資回報料將繼續下行。而在股市不濟，基金遭遇大規模贖回的背景下，渴望投資理財實現資産增值的投資者而言，資産配置組合的選擇將顯得更爲重要。

盡管如此，長沙也有股份制銀行開始借機打出了營銷牌。“央行降息降准，我們在售産品收益不降！”昨日晚間，中信銀行長沙分行零售客戶經理們紛紛在微信朋友圈刷屏，稱該行近期發行的大額存單將按照降息前的存款基准利率上浮40%，即3年期爲4.55%，2年期爲3.64%，1年期2.8%，6個月期2.55%，3個月期2.25%。

降息的另一大利好，則是對于貸款一族的利率減負。此次貸款利率的下調意味著還款負擔的降低。具體來看，以采用商貸的購房者來說，此次利率調整後，參考長沙地區房貸普遍規模，按照貸款40萬元、20年等額本息還款法，降息後的5年期以上貸款利率從此前的5.4%降至5.15%，月供爲2673.08元，而在此前的利率計算下，月供爲2729.01元。這意味著，這次降息可爲貸款人每月節省55.73元。

不過，考慮到大部分貸款購房人群選擇的利率調整方式爲次年元月起執行新的利率，預計2015年以內四次降息對房貸按揭人群的減負效應將累加到2016年1月以後才能集中體現。