在3月30日央行、住建部、銀監會三部委聯合下發房貸新政後，記者4月2日致電西安部分商業銀行了解到，民生銀行西安分行表示該行二套房執行40%首付，貸款利率在當前人民銀行基准利率基礎上上浮10%。工商銀行表示也已接到總行關于執行二套房貸首付四成的通知。

銀行相關人士指出，在新政出台後，銀行需要一周至半個月左右時間消化政策，當前大部分銀行應該還不能執行新規。

新政的出台令原先有再置業需求，卻苦于首付不足的市民看到了曙光。但對于原本就預備好足夠資金支付二套房首付的再置業市民，新政來了，是還清一套房貸，再購買二套房，還是把更多的資金用于二套房首付，以此減輕日後還款壓力？到底哪個更劃算？專業人士爲您算了筆賬。

首套房貸享7折不要著急提前還

王先生2009年在城西購買了一套90平米的住房，貸款期限20年，如今仍有20萬的貸款未還完，因當時國家有相關優惠政策，王先生至今享受著首套房7折的貸款利率。去年王先生因孩子出生，立刻覺得原先的二居室住起來有些擁擠，他又盤算著在城南買上一套140平米，價值100萬左右的三居室。

王先生手頭現有可支配資金60萬，在新政出來前，王先生原先打算用這60萬元支付二套房60%的首付，最近聽說新政出台，二套房最低享受40%的首付，王先生就很猶豫，不知該用60萬全部付二套房的首付以減輕日後貸款壓力，還是應該用60萬中的20萬先還清一套房的貸款，再用剩下的40萬付二套房的首付？

招商銀行西安分行個貸中心的工作人員就爲王先生算了一筆賬：如果王先生不結清一套房房貸，按照貸款期限仍有20年、貸款利率以當前人民銀行基准利率的7折測算，實際執行利率爲4.13%，那麽王先生第一套房産未來20年要支付的月供爲1225.7元，累計支付的利息合計94169.12元；如果王先生二套房首付就可以到60萬，貸款40萬元，按照貸款期限20年、貸款利率以當前人民銀行基准利率爲標准測算，執行利率爲基准利率1.1倍即6.49%，未來20年，每月月供支出爲2979.94元，累計支付的利息合計315185.14元。這種情況下，兩個房子的房貸每月支付月供合計4205.64元，20年內合計支付利息爲409354.26元。

如果王先生結清第一套房貸，二套房首付40萬元，貸款60萬元，那麽按照目前西安市場執行標准，王先生購買的第二套房在辦理按揭貸款時可以參照第一套房利率執行，即5.9%，那麽仍然按照貸款期限20年測算，王先生未來20年每月月供支出爲4264.04元，累計支付利息爲423370.54元。

由此可見，王先生選擇不結清第一套享受7折優惠利率的房貸，60萬元用來支付第二套房産首付，再貸款的方式較爲劃算。

提前結清一套房二套房貸變一套

但同樣像王先生這種情況，如果一套房沒能享受7折優惠利率，實行的是一套房的基准利率，結果卻完全不同了。

據了解，當前西安市場並未執行“認房不認貸”，所以提前結清一套房房貸，所購買的第二套房在辦理按揭貸款時可以參照第一套房利率執行，即5.9%。

招商銀行西安分行個貸中心的工作人員表示，如果王先生一套房未享受利率優惠，那麽王先生不結清一套房貸款的情況下，一套房未來20年月供支出爲1421.35元，累計支付利息爲141123.51元；二套房貸款40萬未來20年月供支出爲2979.94元，累計支付的利息合計315185.14元。這種情況下兩套房每月支付月供合計4401.29元，20年內合計支付利息爲456308.65元。而王先生如果結清一套房再申請二套房貸款，月供及利息支出與之前測試結果一致，王先生未來20年每月月供支出爲4264.04元，累計支付利息爲423370.54元。

此情况下王先生选择先结清一套房，再申请二套房贷款更为划算。本报记者 张翌晨