樓市低迷，持幣觀望者衆，其中不少是仍在租房的年輕人。他們的苦惱不僅是房價過高無力承擔，也擔心房價下跌出手就會造成損失。是咬牙堅持租房還是冒險付出首付?記者就當下樓價與房租爲各位年輕人算了一筆賬。

買房：20年後擁有房産

一邊是丈母娘“沒房不能結婚”的話語不絕耳旁，另一邊是樓市低迷房價要跌的傳聞聲聲不斷，讓不少仍在租房的年輕人陷入了究竟是買房還是租房的困惑中。

市民王先生就此問題打來電話，請記者幫忙算算賬。二手房專業人士以一套位于環城四區內，面積爲70平方米、總價90萬元的房産爲例，仔細比較了買房和租房的利與弊。

在设定了房产的价值之外，为了便于计算，分析师还假定打算解决住房问题的王先生手上有30万元左右的现金，而且每个月手头有可以自由支配的闲钱 4000元，即抛开正常生活开销外的收入余额。如果直接向开发商买房的话，购房者需首付27万元，并办理公积金贷款63万元(已知王先生供职单位为他缴纳了足额公积金)，分20年还清。依据现有的利率4.5%计算，按照等额本息计算，每月月供为3985.69元，20年利息总额为326565.86元。加上买入时支付的2%契税和2%的物业维修基金(以多层住宅为例)，税费共要支出3.6万元。

将上述费用合计起来，买这套房子的成本包括现金30.6万元(含首付27万元、税费3.6万元)加上每月投入3985.69元，20年后便是 956565.86元(包括贷款63万元、利息326565.86万元)等于1262565.86元。换言之，20年后，王先生是以花了约126万元的价格拥有了一套住宅。

當然，這中間也忽略了不少經濟變化的可能性，尤其在忽略了房價上漲還是下跌的現實情況後，20年後花126萬元買套房究竟是貴了還是便宜了我們不得而知。重要的是，王先生當前確實有能力負擔這個費用。

租房：20年後增資78.1萬元

如果用同樣的資金來租同一套房産的話，爲便于計算，將租房人手上的30萬元用作儲蓄，並將每月4000元閑錢拆開，假設月租金爲2000元，剩下的2000元仍然用作儲蓄。

其中，30萬元用于20次1年期的定期存款，按複利算，新存款利率爲3.3%，20年後的本金利息之和爲574285.2806萬元(使用複利計算器計算得出)，約57.4萬元，減去本金，利息收入約爲57.4萬元-30萬元=27.4萬元。

此外，每月2000元仍按銀行存款，每年存一次即24000元，20年共存本金48萬元。20年下來，仍按3.3%的年利率的複利計算，實際上存款本金利息之和爲686876.84萬元，減去本金，利息收入約爲68.7萬元-48萬元=20.7萬元。

歸結起來，租房者按照房租不變的情況計算，20年下來花費的租房總資金爲48萬元，而增加的利潤爲27.4萬元加20.7萬元等于48.1萬元。幾乎和房租總額一樣。

换言之，租房者在20年后的资产为30万元本金存款 48万元历年存款-48万元房租 27.4万元利息 20.7万元利息=78.1万元。

当然，78.1万元在20年后还能不能买到一套当今126万元同面积的房产谁也不知道。更何况计算过程中我们忽略了最重要的房租上涨问题。要知道，近几年来，随着城市的扩张，越来越多的人口开始向天津这样的大城市集中，房租也在随之不断增加。以和平区为例，一套70平方米的偏单户型，房租以由10年的 1500元涨到了如今的2500元。如果再过20年会不会涨到4500元甚至更多?