這些天來，隨著央行公布近三年來第五次加息，“房貸利息又上調！”則成爲了市民在街頭談論的熱門話題之一。算起來，從2004年10月29日起央行10年來首次加息開始，到2007年3月18日起第五次上調金融機構人民幣存貸款基准利率0.27%，每次加息的幅度並不大，但對廣大購房人來說，以五年期以上貸款爲例，從2004年10月首次加息的5.76%的貸款利率水平上漲到現在的7.11%，房貸利率成本多了25%（房貸利率優惠未計算)。

　　因此，無論是對仍然准備貸款買房或者已經貸款買房的人來說，必須考慮持續加息可能帶來的購房成本提高。近期有貸款買房意向的人，可以把目光鎖定在了一些滬上推出的房貸新形式上，並與傳統的浮動利率房貸做比較，同時適度的放寬還貸壓力，避免因持續加息導致家庭支出受影響，從而使得生活質量下降；而已經貸款買房的人，也應該直面這個問題，在條件允許的情況下可以考慮提前還貸，或者選擇變更其他適合的還貸方式。當然，他們共同關心的問題就是：目前哪種貸款方式更省錢？那種房貸更適合自己？“押寶”了一種房貸以後，一旦有了變化，是否可以便捷的“跳槽”其他更省錢的房貸？……在這裏，撇開傳統浮動利率房貸，我們將把如今滬上的個性房貸産品一一羅列，希望廣大讀者在選擇房貸前可以多一些了解。

　　固定利率房貸

　　固定利率住房貸款，是指客戶與銀行簽訂貸款合同時即設定好固定的利率和對應的固定時間，在這時間段內，無論央行加息多少，加息幾次，客戶都只用按合同約定的固定利率支付利息，利率不隨物價或其他因素的變化而調整。在西方發達國家，80%以上客戶的住房貸款都使用的是固定利率。適用人群：有升息預期的人，或規避投資風險的投資型購房者。

　　滬上受理銀行：

　　建設銀行———現執行利率3年期6.36%、5年期6.57%、10年期7.02%

　　光大銀行———現執行利率3年期6.12%、5年期6.21%、10年期6.45%

　　招商銀行———在利率固定期內，可以分段執行不同的利率標准

　　農業銀行———增加了固定+浮動的混合利率方式以及利率調整選擇權條款

　　房貸計算器：假设某人贷款30万元，固定房贷利率和浮动房贷利率之间的差别如下表：

　　房産接力貸

　　房産接力貸，指以购房人的直系亲属作为所购房屋的所有权人，作为父母，可以通过指定子女作为共同借款人以延长还款期限；作为子女通过增加父母作为共同借款人以增加贷款金额。其实质是将借款人年龄加贷款年限适当延长，缓解压力，但利息相应上升。

　　適用人群：作爲共同借款人的父母年齡較大的家庭。

　　滬上受理銀行：农业银行房貸計算器：假设某对父子贷款30万元，选择房産接力貸后，将原来20年的期限延长到30年，按照当前浮动利率上限7.11%以等额本息还贷，差别如下表：

　　雙周供房貸

　　雙周供房貸，指将按揭贷款的还款方式从原来每月还款一次变为每两周还款一次，每次还款额为原来月供的一半。银行每两周扣款一次，借款人还款频率提高，减少利息负担，有效缩短还款期限，从而借款人节约了贷款本金的使用。

　　適用人群：每月收入分多次入賬，還款能力充足或欲縮短還款期限的貸款人。

　　滬上受理銀行：深圳发展银行

　　自主循環貸

　　自主循環貸，就是在获得个人住房循环授信基础上，可以实现“随借随还”的反复操作，一般情况下，在贷款额度到期前，客户在还款账户中存入的资金都将自动先用于归还贷款本金，额度可循环使用，贷还款手续便捷。

　　適用人群：流動資金較充裕的人群滬上受理銀行：興業銀行———自主循環貸招商銀行———“隨借隨還”業務月供寬限期

　　月供寬限期，指銀行給予房貸客戶的一項比較人性化的還款方式。客戶的還款寬限期從每月固定還款日至當月月末，最長可達10天。在寬限期內任意時間還款都屬于正常還款，不收逾期利息和罰息，也不影響個人信用記錄。但目前滬上其它銀行跟進態度比較謹慎。

　　適宜人群：在日常理財方面有些“小迷糊”，常常因此錯過約定日期的人群。