明年1月起老房奴減負 附2015房貸計算器

　　明年1月起老房奴減負 中金網 央行今年5次降息，對于“房奴”來說，月供負擔得到了一定程度的降低。然而因爲銀行的合同規定，大部分的老房奴需要在次年也就是2016年1月份起才能享受到降息帶來的減負福利。

　　據《證券日報》記者計算，如果貸款人在今年3月份以前獲得貸款，按照6.15%的貸款基准利率，期限20年額度100萬元貸款的月供需要7251元，而從明年伊始，累計了5次的降息效果將顯現，貸款者也將因此每月少還700余元。

　　央行數據顯示，11月份，住戶中長期貸款增加3278億元，較10月份的1998億元大幅增加，相較去年同期的1830億元也增長明顯。瑞銀證券中國首席經濟學家汪濤認爲，這可能表明，隨著房地産銷售回暖，居民房貸也較快增長。

　　“老房奴”減負

　　今年，央行分別于3月份、5月份、6月份、8月份和10月份共進行了5次降息，對于准備出手買房的朋友，10月24日後申請房貸的可按最新的4.9%利率（5年至30年）計算。而基准利率從3月份也6.15%一路降至4.9%，降幅高達20%。

　　公積金方面，由于10月24日的降息中，個人住房公積金貸款利率未作調整，公積金貸款利率今年經曆了4次下調，五年以上個人住房公積金的貸款利率，從年初的4.25%降低到了目前的3.25%。

　　然而，按照銀行合同約定，目前已經享受到降息成果的購房人並不多，大部分購房人仍然按照既定合同進行還本付息。

　　部分銀行京城房貸暫無額度

　　根據安居客相關監測數據，11月份，住房成交面積持續走高，“北上廣”已進入改善型住房時代。

　　截至11月28日，北京市11月份成交5104套，成交面積達640864平米，成交量與10月份同期的5528套相比，略有下滑，但成交面積與10月份同期的591208平米相比，卻增長不少。上海累計出售10994套新房，成交面積達1351917平米，而10月份同期的出售10318套，成交面積爲1241007平米，增幅明顯。廣州11月份成交數據同樣高于10月份同期，累計出售7619套新房，成交面積爲890730平米，而上月同期的出售7091套，成交面積爲790138平米。

　　隨著成交走高，銀行房貸在年底也依舊給力。根據融360數據，雖然到了年關，但是各家銀行對于房貸業務基本沒有調整，大部分銀行仍然延續了此前的優惠政策，基准利率的八八折爲主流房貸利率，少部分銀行則提供八五折或八二折的利率。

　　2015房貸計算器：

　　1，利用网上房貸計算器计算

　　2，用房貸計算器计算月供是最简便的方法，你只需按照上面的提示输入你的贷款年限、期限、金额、利息、还款方式然后确定就可轻松的计算出来。

　　3，利用房貸月供計算公式計算

　　利用公式計算是比較麻煩的了，而且也容易計算錯。具體計算公式如下：

　　等額本息還款法：

　　每月月供額=〔貸款本金*月利率*(1+月利率)^還款月數〕/〔(1+月利率)^還款月數-1〕

　　每月應還利息=貸款本金*月利率*〔(1+月利率)^還款月數-(1+月利率)^(還款月序號-1)〕/〔(1+月利率)^還款月數-1〕

　　每月應還本金=貸款本金*月利率*(1+月利率)^(還款月序號-1)/〔(1+月利率)^還款月數-1〕

　　總利息=還款月數*每月月供額-貸款本金

　　等額本金還款法：

　　每月月供額=(貸款本金/還款月數)+(貸款本金-已歸還本金累計額)*月利率

　　每月應還本金=貸款本金/還款月數

　　每月應還利息=剩余本金*月利率=(貸款本金-已歸還本金累計額)*月利率

　　每月月供遞減額=每月應還本金*月利率=貸款本金/還款月數*月利率

　　總利息=〔(總貸款額/還款月數+總貸款額*月利率)+總貸款額/還款月數*(1+月利率)〕/2*還款月數-總貸款額