“‘房奴’有福了！2016年的5次降息利好將于2016年1月1日‘兌現’，你的房貸月供款將減少多少？”甯波某網絡BBS上，網友已經開始在討論“房奴下月起減負”的消息了。

今年，央行先後兩次下調人民幣存貸款利率。按照慣例，對于“老房貸”的利率調整將在次年的1月1日起開始執行。也就是說，今年的兩次降息要從2013年元旦起正式“消化”。甯波銀行界多位人士告訴《現代金報》記者，執行新利率後，房貸月供款將會相應減少。不過，他們也同時通過本報提醒已享受7折利率優惠的市民，先別急著提前還貸。

利率下調0.5%，100萬30年期房貸月供少333元

2015年6月8日起，5年以上貸款年利率也就是房貸所對應的利率從原來的7.05%下調至6.8%，而隨後的7月6日起，又進一步下調至6.55%。也就是說，在2012年，房貸年利率下調了0.5個百分點。

利率下調0.5個百分點，意味著房貸月供的變化有多大呢？記者請某銀行的理財經理做了測算：

以等額還款方式爲例，客戶向銀行借了100萬元30年期的房貸，2012年6月8日前，當房貸年利率爲7.05%時，借款人的月供爲6686.64元；而在2013年元旦之後，當房貸年利率執行6.55%的標准，則借款人的月供爲6353.60元，月供要比以前少333元。

對于男士來說，333元可以買一條還不錯的煙啦，至于女士的話，淘寶上也能買幾件玩意了。總之，對于工薪階層來說，這個數字還是蠻引人注目的。

当然了，这个数字只能起个参考作用，刚好借到了100万元30年期的人毕竟没那么多吧。如果其他的人想要测算房贷月供的变化，银行理财经理建议大家到银行官方网站上去找贷款计算器，选取其中的“房貸計算器”，输入贷款金额、贷款年限、贷款利率就能算出每月偿还本息额，也就是月供了。当然，这也仅限等额还款方式。

且慢提前還貸，享受7折優惠的去存款更劃算

每年臨近11月底、12月初，各商業銀行就會迎來一撥提前還房貸的客戶，一年中的還貸高峰在這個時候出現。

“如果股市好一點，大家可能還更願意去投資。而在目前難找到好投資渠道的時候，一些人有了閑錢就來還了”，某銀行個貸部門的主管這樣告訴記者。

如果你手上有一筆錢，要不要去提前還房貸呢？

上述某銀行個貸部門主管告訴記者，對于已經享受7折利率優惠的市民來說，把要還的這筆錢去存款反而更劃算些。目前，5年以上貸款年利率也就是房貸年利率爲6.55%，打了7折之後，是4.585%；而對應的5年期存款年利率爲4.75%，存貸款利率是倒挂的。

工行理財師李先生告訴記者，還有一些人並不適合提前還房貸：一類是使用等額本息還款方式的借款人，當他還款年數已接近還款中期，並不適合提前還貸。“等額本息還款方式，借款人前期還的利息多，本金相對少。到還款中期的時候已經償還了大部分的利息，提前還款的部分則更多的是本金，所以此情況下提前還貸的意義不大。”。

還有一類是等額本金方式的借款人，如果還款期超過1／3時，那麽也沒有必要提前還房貸了。到了這個階段的還款人，即使你提前還房貸，還的更多的是本金，顯然意義也並不大。

總之，無論是等額本息方式還是等額本金方式，借款人還款的前一段時期裏提前還款比較劃算。親，你知道了嗎？

南京房貸利率計算器2016

計算方法　　

根據一般房貸還款方式的計算公式分爲兩種：
一、 等额本息计算公式：
计算原则：银行从每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金；利息在月供款中的比例中随剩余本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供总额保持不变。 　　

需要注意的是： 　　

1、各地城市公积金贷款最高额度要结合当地具体来看[1]； 　　

2、對已貸款購買一套住房但人均面積低于當地平均水平，再申請購買第二套普通自住房的居民，比照執行首次貸款購買普通自住房的優惠政策。
二 、等额本金计算公式：
每月还款额=每月本金+每月本息 　　

每月本金=本金/还款月数 　　

每月本息=（本金-累计还款总额）X月利率 　　

計算原則：每月歸還的本金額始終不變，利息會隨剩余本金的減少而減少。
三、計算公式說明：
从以上算式中 　　

本金：贷款总额 　　

还款月数：贷款年限X12。例如贷款10年还款月数就是10X12=120个月 　　

月利率：月利率=年利率/12 　　

年利率：也就是现在讨论房贷热点里，基础利率打7折，85折后得出数字。 　　

累計還款總額：等額本金還款方式第一個月的累積還款總額爲0。