摘要：目前是否能申請到2.5成首付，銀行只看征信記錄，只要征信記錄中有過房貸，都無法享受2.5成首付。

目前是否能申請到2.5成首付，銀行只看征信記錄，只要征信記錄中有過房貸，都無法享受2.5成首付。

大部分銀行照此執行，但是仍有部分銀行因爲拓展業務的需要，對部分客戶放松了這一要求。

根據最新的“9·30”新政，在不實施“限購”措施的城市，對居民家庭首次購買普通住房的商業性個人住房貸款，最低首付款比例調整爲不低于25%。同時，各地監管部門也擁有一定自主權，可以結合當地實際情況自主確定轄內商業性個人住房貸款的最低首付款比例。

由于國慶假期，上周新政才正式落地，各銀行也陸續“進件兒”，但是，各銀行對此次新政中“首次購房”的認識有差異。此後，本市相關部門向各銀行發出緊急通知，對新政進一步明確：經查詢中國人民銀行征信系統，核實借款人家庭名下沒有個人住房貸款記錄的；經借款人在貸款申請表上書面聲明其家庭是首次購房的，如借款人同時滿足上述條件，即可認定爲首次購房。

這一緊急通知也對一些購房者造成了困擾。市民宋先生告訴記者，得知“9·30”新政後，就對之前看中的房源下單了，而且是按照2.5成准備的首付款，但是由于自己之前的房貸已經還清，按照去年的政策，再買仍算首套房，中介機構很快又打電話通知他，現在要按照3成首付申請貸款，他只好找親朋好友東拼西湊再借點錢。

對此，一位業內人士解釋說，對于“首次購房”的理解存在偏差，因爲去年“9·30”新政放寬了“首套房”概念，對擁有1套住房並已結清相應購房貸款的家庭，再次申請貸款購買普通商品住房，執行首套房貸款政策。”而且強調，“家庭首套房的最低首付比例爲30%”。

但是根據最新的緊急通知，“首次購房”不等于“首套房”，有過房貸記錄的都不行。

在二手房方面，目前是否能申請到2.5成首付，銀行只看征信記錄，只要征信記錄中有過房貸，都無法享受2.5成首付。大部分银行的确照此执行，但是仍有部分银行因为拓展业务的需要，对部分客户放松了这一要求。

走訪了多個新房在售樓盤，工作人員的答案比較一致，享受2.5成首付必須是“純首套”，買房人必須沒有任何房貸記錄，必須是第一次購房。此外，工作人員進一步解釋說，如果之前有“被贈予”的房産，只要不是買來的商品房，也可以申請2.5成，總之關鍵就是“是否有過房貸”。

對此，不少購房者表示，對于老百姓來說，買房畢竟是大事兒，可別讓大夥兒再“猜悶兒”了，“首次購房”不等于“首套房”，咬文嚼字才能看懂，政策落地沒必要遮遮掩掩。

“首次購房”不等于“首套房”，把不少已還清首套房貸款並且想再買房的人擋在2.5成首付的門外。對此，某中介機構人士表示，“上有政策、下有對策”，新政是以家庭爲單位，難免有“兩口子”“離婚”；此外，部分銀行仍有“活動空間”，這家不行再換一家，有可能拿到2.5成首付。

買房貸款你必須知道的五大原則

1、全款買還是貸款買？

當然是貸款買房啦，用銀行的錢，不用白不用。土豪請隨意！

貸款買，能用公積金貸款買是最好的，公積金政策近幾年也是在不斷的放寬，買房，租房都可以用。如果你貸款總額多，可以公積金和商業貸款組合貸。

2、貸款多少合適？

建議首付越低越好，在月供能承受的前提下，貸款比例越高越好。

3、貸款20年還是30年？

按最長的時間貸款，能貸30年。

4、要不要提前還貸？

現在的經濟大環境，是降息通道，借的錢越長越好，利息降了，第二年就可以享受新的低的利率哦。

適合提前還款三類人：

1、傳統保守：錢只存銀行，不做任何投資，不學習，不了解，不願意承擔任何風險

2、不想要任何負債，覺得欠錢很有負擔

3、這一類是高人，還了房子的錢，又拿無貸款的房子去銀行做抵押貸款的朋友，相比你肯定有非常靠譜的投資渠道，並且肯定高于抵押貸款的利率，如果你身邊有這樣的朋友，注意，請抱大腿。

建議不用提前還款的類型：

1、公積金貸款

2、等額本金還款期限已經超過三分之一，剩下的利息已經越來越少，不用選擇提前還款了。

3、等額本息還款期已經超過二分之一，可以提前還款，但是要看准時間。

5、等額本金還是等額本息？

無論是哪種還款方式，其利息的計算都是用你借用銀行的本金余額，乘以對應的月利率（約定的年化利率/12個月），計算出自己當月應該償還銀行的利息。也就是說，兩種不同的還款方式，利率水平其實是一樣的。之所以計算出的利息不同，其實是因爲你不同月份借用的本金不同造成的。借的本金多，要還的利息就多；借的本金少，要還的利息就少。

如果你前期資金並不算太緊張，可以選擇等額本金方式，降低全部的利息支出；如果你前期資金緊張，你可以選擇等額本息方式，這樣雖然前期利息支出多，但是資金壓力會小。

因爲中國實際上長期是高通脹、低利率，甚至長期是負利率。你借到銀行的錢，其實就是等于賺到了。也因爲負利率的這個原因，所以等額本息還款要比等額本金還款好。

總結：

由于當前利率史上最低，在月供能承受的情況下，購房貸款：

一定是能借多少借多少，能借多久借多久！

一定是能借多少借多少，能借多久借多久！

一定是能借多少借多少，能借多久借多久！

重要的事情說三遍！

附1：二手房商業貸款曆次調整時間表

附2：南京11家銀行提前還貸大全