小莊今年29歲，畢業于上海某211高校的計算機專業，三年前跳槽到上海某科技公司。入職該公司3年來，小莊的職位和工資都沒有太大的變動。倒不是說小莊的工作能力不夠，得不到公司的認可，而是他生性沈默，不愛交際，所以也不知該如何讓老板給他多加些薪水。平時娛樂活動也少，除了打打遊戲，也沒有別的愛好。

　　近期，小莊打算在上海買房，但是考慮到錢不夠，肯定需要貸款。而自己工資又上漲無望，于是也想做點投資來獲得收益，幫助減輕還貸負擔。想到之前股市投資的虧損經曆，小莊認爲投資理財還是需要咨詢專業理財師的意見。

　　【理財目標】

　　1、保障買房後的正常生活

　　2、投資獲益，幫助還房貸

　　【財務分析】

　　在與小莊進行交流後，理財師從家庭結構、資産狀況、收支狀況等三方面入手，對他的財務狀況進行了科學的整理：

　　表1-1 小庄的财务状况分析表格

　　表格分析：

　　首先，從家庭結構情況可知，小莊的父母有固定的收入來源，相對來說，他的贍養壓力還是較小的。同時，小莊剛剛步入30歲，職位和薪資的上升空間較大。

　　其次，從目前的資産狀況來看，小莊的可用資金較多，但資金的利用卻不合理，建議調整投資結構，提高資産的整體收益率。

　　最後，從年度收支情況來看，其年儲蓄率(每年盈余/收入總額)高達80%，說明支出較少，資金靈活性大。

　　【理財建議】

　　根據上述的表格分析，理財師爲小莊提出了如下的理財建議，希望能幫助他實現理財目標：

　　1、組合投資，降低資金風險

　　從上述的表格分析可知，小莊有充足的可利用資金，但其資金的利用現狀卻十分不合理，除了銀行儲蓄和股票外，沒有合理利用其他的穩健投資來平衡投資風險。因此，理財師認爲，爲了達到降低風險和提高資金整體收益的目的，小莊需要適當改變投資結構，建議選擇“股票+固定收益類理財産品”的組合投資方式，或者配置像衆星拱月MOM這樣的由專業管理人打理的産品，采取間接投入的方式來進行風險投資活動。

　　2、適當降低購房標准，或者推遲買房計劃

　　雖然小莊目前的資産狀況相對寬松，但是，如果他想在上海買房，考慮到上海高昂的物價，且小莊目前有部分資金在股市中，可能會發生一時資金周轉困難的情況。因此，理財師建議，小莊可以適當降低購房標准，或者推遲半年買房。

　　3、購置健康醫療保險，完善家庭保障計劃

　　雖然目前來說，小莊的父母有固定的收入來源來保障生活，小莊的贍養壓力較小。但是，隨著父母年紀漸老，勞動能力下降，生活起居和身體健康問題就得重視了。因此，小莊可以在每月收支余額中拿出部分錢來，爲父母養老進行專項儲備。同時，程序員也屬于高壓行業，健康問題也需引起重視，建議小莊完善家庭保障計劃，爲父母和自己購置合適的商業醫療健康保險。

　　4、改變交際觀念，提高職場應變能力

　　职场老实人很难为自己争取更高的薪水，很大原因是他们认为，只要遵守原则，自然会得到想要的结果。 然而，在职场上，虽然有原则是一件好事，但是想要升职加薪，也需学会变通，因此，理财师认为，小庄应该改变交际观念，提高职场应变能力，才能顺利实现个人加薪目标。如果实在难以做出改变，建议小庄可以选择跳槽的方式来争取更高薪资，但是，这种方式，不建议经常使用，因为可能会影响个人的就业信誉。