在外漂泊，房子既是家，現在購房置業的人越來越多，而能一次性付清房款的人畢竟是少數，大多數人都要通過貸款來買房。貸款買房是一個家庭極大的一筆長期投資，怎樣申貸還貸更經濟、更合理，是有講究的。而這其中由于優惠力度較大，公積金貸款幾乎是每個工薪族必走的途徑。

公積金貸款是首選

一般來說，要買房子首先要看自己是否有不低于所購房價30%的首期付款，因爲絕大多數房産商都有這個硬杠子要求;其次要充分評估自己每月償還住房貸款本息所能承受的能力。

当有了这些先决条件， 公积金贷款就成了每个工薪族的首选。记者了解到，目前银行的贷款品种主要有“个人住房公积金贷款”、“个人住房商业性贷款”、“个人住房装修贷款”三大类。

從貸款利率上看，“個人住房公積金貸款”利率最優惠。以貸款五年期以上爲例，五年以上的公積金貸款利率是4.5%。而房貸的商業貸款的基准利率五年以上是6.55%，相比4.5%的公積金貸款利率高了2.05個百分點。按一百萬元貸款貸二十年計算，如果不考慮利率上浮或下調，公積金的貸款比商貸，可以少支付278160元。

可見，公積金貸款具有貸款利率低、減收辦理貸款相關手續費、家庭各成員公積金計貸額度可合並使用等的優惠，故只要是及時足額繳納公積金的職工，均應首先申請自己所可以得到的最大額度、最長期限的公積金貸款。

公積金貸款好申請嗎?

可能很多市民都會抱怨公積金貸款難申請，手續辦理複雜，然而真是這樣的嗎?

市民王女士表示，前段時間自己認購了盛高大城四期的一個小套間，63萬多的房款無力一次付清，于是付了首付之後，用公積金貸款40萬，23年還清，每個月2300多元的房貸相對來說負擔也不會太大。

“都聽朋友們說，公積金貸款難以申請，但是實際操作下來，我覺得非常方便，我在建行貸的款，總共就去了兩次。在房貸收緊的大環境下，也就近一個月，我就拿到貸款了。”王女士向記者說道。

同時，王女士告訴記者，同事和自己一起買的住房，但在辦理公積金貸款的手續上就會相對繁瑣，因爲王女士的同事有商業用地貸款在身，雖然不影響公積金的使用，但審批相對麻煩，手續就會多一些。

所以公積金貸款的具體審批情況，還是要視自身情況而定。

公積金貸款指南

據悉，按照相關規定，凡是繳存公積金的職工均有享受此種貸款的權利，均可按公積金貸款的相關規定，申請公積金貸款。具體申請貸款流程如下：

1 提交资料，借款人可到本人缴存公积金的公积金管理中心所属管理部申请公积金贷款，所需材料包括个人及配偶的身份证、户口本，结婚证、离婚证，购房首付款证明资料，购房合同，住房公积金缴存证明等;2 等待审批;3 签署合同，住房公积金管理部监督指导借款申请人在《借款合同》、《抵押(反担保)合同》等相关法律文件上签字;4 落实还款方式，在贷款银行处办理还款帐户，每月进行还款;5 等待银行放款。

如何提取公積金

住房公積金能做什麽?買房啊，相信很多人都會這麽回答。可是，除了購房，你的公積金是不是就不能拿出來了呢，這你就錯了。根據現行的公積金新政，如今租房、提取消費、看病等都能用上公積金了。

公積金的提取用法，對于購房者來說，不貸款購房可一次性提取;商業貸款購房可提取用于首付;商業貸款購房可提取償還本息;公積金(組合)貸款購房可提取償還本息。

而在農村集體土地上建造、翻建、大修自有住房且未使用住房貸款的，職工及配偶可申請提取建修房被批准當月之前(含當月)的住房公積金金額，且提取金額合計不超過建修房的費用。

根據住房公積金管理條例的規定，房租超出家庭工資收入的規定比例的，可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額。許多人沒有充分利用這一規定，致使自己用個人收入繳納房租，卻又讓公積金閑置浪費。

記者了解到，2009年以來，許多地方的公積金都可以按月提取，申請人可以隨時支取和查詢，並自由支配;也可以將月供還貸賬戶直接設定爲公積金聯名卡賬戶，從而使公積金提取賬戶與月供還貸賬戶合二爲一，將按月提取的公積金額度自動轉化爲房貸月供支出。

原標題：公積金怎麽用最劃算你知道嗎?