周末，央行發出“降准降息”公告，這是時隔7年以來首次同時推出“雙降”政策。6月28日起，一年期存款基准利率下調0.25個百分點至2%，房貸利率等也隨之下降。這次“雙降”對市民日常生活有什麽影響呢?定存利息下降，房貸壓力減輕，股市或迎利好……這些或與你的錢袋子息息相關，一起來算算賬吧。
利息變少一年期定存利率降至2%，待“上浮”後再選
本次降息，一年期存款基准利率再次下調，下調0.25個百分點降至2%。一年期存款利率目前高于2002年1.98%的曆史最低水平，是史上第二低。
记者了解到 ，从去年11月至今，这已经是央行第4次推出降息政策。而去年11月降息之前，一年期定期存基准利率为3%，现在已经将至2%，降低了1个百分点。
記者在之前的采訪中，青島多家銀行的理財師都一致表示，在當前經濟環境下，央行處于降息降准的渠道，選擇定期存款的儲戶最好選擇長期定存，這樣可以提前鎖定收益。現在來看，若是去年10月選擇了一年期定存，今年10月取出，若再選擇一年期定存的話，1萬元便會減少100元的利息。
不過，按照以往的慣例，各家銀行可以在央行基准利率的基礎上進行一定程度的上浮。隨著利率市場化變革的推進，存款保險制度的實施，存款基准利率上浮空間不斷擴大。今年3月份降息時，將金融機構存款利率起浮區間的上限由存款基准利率的1.2倍調整爲1.3倍。5月份降息時，央行將存款利率浮動區間擴大至基准利率1.5倍。
從青島多家銀行來看，盡管5月份降息後，銀行島城銀行的存款利率上浮幅度多在10%至20%，一年期的存款利率從2.5%至2.75%不等。但隨著年中考核的臨近，股市資金的“吸食”，進入6月份，包括光大銀行(601818,股吧)、郵儲銀行在內的多家銀行將部分存款利率上浮30%。所以，市民在降准降息後的存款選擇，要“貨比三家”，或待銀行存款利率上浮之後再進行選擇。
房貸降低4次降息房貸省下一輛中檔轎車錢
6月28日起，除了下調金融機構人民幣貸款和存款基准利率，其他各檔次貸款及存款基准利率、個人住房公積金存貸款利率相應調整。
據了解，自去年下半年，樓市已迎來多次信貸政策的調整。央行曾在去年9月底頒布“930新政”，涉及“認房不認貸”及“最低七折利率”，3月30日頒布“330新政”，二套房最低首付款比例調整爲不低于40%。去年11月22日、今年3月1日和5月11日三次下調金融機構人民幣貸款和存款基准利率，今年2月5日和4月20日兩次下調金融機構人民幣存款准備金率。
业内人士分析，“双降”可能使银行增加贷款额度，首套房利率折扣将明显增加。相关数据统计，这次降准降息相当于给房贷利率打了9.56折。对于商业贷款买房的人来说，以贷款100万元为例，贷款期限20年，等额本息还款方式来计算，降息后的利率为5.4%，降息后每月还款为6822.52元，而降息之前的每月还款是6963.87元，每个月可以少还141.35元。对于公积金贷款的买房者来说，5年以上公积金的贷款利率从3.75%降到3.5% ，这样60万元公积金贷款20年，月供从原先3557.33元降到3479.76元，每个月少还77.57元。
据了解，自去年11月份开始本轮降息周期以来，央行的4次出手降息，相距时间并不长，五年以上商业贷款的利率也从6.55% 降到了5.4%，以100万元贷款20年计，月供总共少了663元，还款总额足足少了15.9万元之多，相当于有房贷的家庭省下一辆轿车。
创疑本低贷款利率降至4.85% ，融资成本降低
此次“雙降”政策還提出，自2015年6月28日起下調金融機構人民幣貸款和存款基准利率，以進一步降低企業融資成本。其中，金融機構一年期貸款基准利率下調0.25個百分點至4.85%。對“三農”或小微企業貸款達到定向降准標准的國有大型商業銀行、股份制商業銀行、外資銀行降低存款准備金率0.5個百分點。
在央行有關負責人答記者問中表示，2014年以來，爲發揮好基准利率的引導作用，推動社會融資成本下行，支持實體經濟持續健康發展，人民銀行先後三次下調金融機構存貸款基准利率。其中，一年期貸款基准利率累計下調0.9個百分點至5.10%，一年期存款基准利率累計下調0.75個百分點至2.25%。在基准利率連續下調的引導下，2015年5月份，金融機構新發放貸款加權平均利率爲6.16%，較去年同期下降0.91個百分點，創2011年以來的最低水平。
同時，金融機構存款定價更趨理性，存款利率總體有所下行，分層有序、差異化競爭的定價格局基本形成。隨著各項政策措施效果的逐步顯現，貨幣市場利率和債券市場利率也有明顯下行，社會融資成本整體有所降低。
從近幾次降息的效果看，貸款利率雖已全面市場化，但央行公布的貸款基准利率仍然具有較強的導向和信號作用，進一步下調貸款基准利率可望繼續引導實際貸款利率下行。加之同步下調存款基准利率，也有利于降低金融機構的籌資成本，帶動各類市場利率和企業融資成本進一步下行，鞏固前期宏觀調控的政策效果。
股市將迎新變化史上“雙降”後A股多迎上漲
周末央行的“雙降”，對于股民來說，仿佛是吃了一顆“定心丸”。從近13年來的數據來看，近13年來共25次降息後A股的表現，從2002年2月21日截止到今年5月11日，25次降息，滬指14次上漲;降准方面，從2007年1月5日截止到今年的4月19日，近8年來，央行實施了36次降准，降准後滬指漲了19次，降息降准後A股均是漲多跌少。
降息或降准政策一出，A股多是涨多跌少，这让股民对于周一的开盘充满期待。对于板块而言，机构多看好地产股、金融股等。岛城一家证券公司的分析师孔女士认为，尽管降息对于银行股来说是利空，但贷款利率下降，银行目前仍缺流动性，后期存款利率会浮动上涨，再加上银行股的波动有限，所以周一走势向好也是可能的。华泰证券(601688,股吧)的罗毅也表示，对称性降息是利率市场化积极推动的结果 ，银行的利差有望稳定 ，利好银行股。房贷利率的下跌，对于楼市来说是利好消息。目前岛城楼市渐趋回暖，此次“双降”可能对房地产板块股带来利好。
此外，国企改革板块也很受券商看中。国金证券(600109,股吧)的相关分析人员表示，“流动性宽裕、改革继续、经济软着陆”的大环境并未出现根本性的变化，市场在经历过高估值风险释放后将逐步企稳。在股票配置上，建议以成长与主题为主，比如国企改革和军工板块。海通证券(600837,股吧)的分析师认为 ，利好政策有助情绪修复，风险教育后疯牛难见，未来更趋理性，中期看好互联网、智能制造，主题如国企改革。
央行時隔七年同時降准降息